破解融資難 須打“組合拳”

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銀企信息不對稱導致的惜貸、拒貸難題怎麼解？企業短貸長用、頻繁轉貸等刻日錯配“痛點”怎麼消？這是當前民營企業和小微企業广泛關心的問題，也是亟待金融行業答复的時代命題。

作為落實中心“六穩”请求，深化金融供給側結構性鼎新的首要舉措，浙江省在加強對民營企業信貸支撑，穩定企業融資預期等方面做出了有利摸索。在日前召開的第207場銀行業保險業例行新聞發布會上，浙江銀保監局及部门金融機構負責人介紹了一套可復制、易推廣的“組合拳”。

推進聯合會商幫頭部按摩器,扶機制，穩定大型企業融資預期

大型企業是浙江經濟的首要支柱，但銀行機構對大型企業的服務還存在短板，特別是銀行同業之間缺少信息同享和溝通協作，對企業的經營、融資全貌和風險狀況看不清、看不透。

為解決銀企信息不對稱和銀行“單兵作戰”的問題，浙江銀保監局凝结行業协力，创建了聯合會商幫扶機制：

起首，加強信息同享和集體會商會診，科學識別企業狀況。銀行機構同享企業經營信息、融資數據並進行交织驗証，晋升銀企、銀銀之婚宴,間的信息透明度。今朝已周全排查全省融資10億元以上企業情況，梳理创建了510家大型企業清單，触及貸款11400億元。

其次，分類施策，精准對接。對優質大型企業，在信貸資源设置装备摆设、續貸、發債等方面給予優先支撑。對暫時碰到困難的企業，集體決議、一致行動，避免單方面抽貸、壓貸行為，防止競相收貸引發“践踏”風險。對沒有發展远景的“僵尸企業”，堅決予以出清。

第三，發揮銀行的專業優勢，幫助企業優化融資結構，提早做好資金周轉放置，減少過度融資、盲目投資等高風險行為。同時引導保險資金幫助民營企業紓解股權質押風險，供给長期資金支撑。聯合會商幫扶機制啟動以來，通過“一企一策”办法，幫助多家暫時碰到困難的民營企業渡過了難關。

深化中期流動資金貸款服務，科學匹配企業生產經營周期

由於多方面缘由，今朝銀行發放的中小企業貸款，以短时间流動資金貸款為主，不克不及彻底匹配制造業企業的生產經營和回款周期，短貸長用和頻繁轉貸的現象比較广泛，既晦气於穩定企業長期投資信念，也轻易出現資金鏈緊張乃至流動性風險。

為解決刻日錯配帶來的融資“痛點”，浙江銀保監局引導銀行機構優化信貸供給結構，摸索推進中期貸款內嵌年審制、中期授信內嵌預審制、循環式等3類服務模式。銀行機構每一年對貸款情況進行審查，合适條件的企業，可持續利用貸款資金，貸款實際利用刻日最長可達3年。循環貸款模式下，企業可以在3年內屡次提取、隨借隨還、循環利用貸款額度，既能及時匹配資金需求，又能提高資金利用效力。與此同時，创建客戶“白名單”办理轨制，晋升授信准入、審批決策、貸后办理等精細化办理程度。既滿足企業中長期資金需求，也不放鬆風險管控，避免將中期流動資金貸款服務異化為掩蓋風險和資金套利的东西。

浙江銀保監局相關負責人暗示，轄內部门國有大型銀行計劃2019年中期流動資金貸款投放總量增長50%以上，預計2019年底，轄內銀行業中期流貸余額可達5000億元，佔全数流貸的20%。

細分小微金融服務，晋升小微企業獲得感

小微企業金融服務一向以來都是浙江的品牌和優勢，截至2018年底，浙江銀行業金融機構用於小微企業貸款余額3.45萬億元、同比增长3038億元，貸款戶數344.51萬戶。為進一步提高小微企業貸款整體程度，浙江銀保監局在台州全國小微金融服務鼎新創新試驗區先行試點，创建小微企業融資監測機制，動態監控每戶小微企業的融資本钱、融資結構、金融服務重要訴求、哪些企業反应融資難融資貴等等，深刻分解企業融資困難的缘由，钻研解決辦法。

為供给精准服務，浙江銀保監局把小微企業細分為小微園區型、供應鏈型、科創型、吸納就業型等4種重要類型，分別制订差異化、個性化、定制化金融服務方案。好比，對供應鏈小微企業，依靠焦点企業，整合信息流、物流、資金流，供给訂單融資、預付融資和存貨融資。

有序、良性的市場競爭是低落融資本钱的首要途徑。客岁以來，浙江銀保監局充实發揮大型銀行“頭雁效應”“鲇魚效應”，通過市場競爭機制，促進中小銀行機構適度下調小微企業貸款利率。同時，通過減少典质擔保、提高審批效力、完美續貸服務、網上辦理不動產典质登記等方法，低落企業綜合融資本钱，多渠道解決小微企業融資貴問題。

為提高銀行對小微企業貸款的風險节制能力，浙江銀保監局和工商、法院、稅務、公安、環保等23個省級部門创建了數據同享對接，歸集字段4300余個，推動相關數據向金融機構開放，解決銀企信息不對稱問題。在此基礎上，鼓勵銀行機構應用大數據、雲計算等金融科技手腕，晋升對小微企業的風控程度和服務能力，渐渐提高小微企業信誉貸款比重。同時，充实發揮保險對小微企業的服務功效。2018年，浙江轄內小額貸款保証保險累計幫助9300余家次小微企業獲得貸款約22.4億元﹔出口信誉保險為1.2萬余家次企業供给了700余億美元的外貿風險保障。

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