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《工商行政管理》半月刊:实践 “解渴”小微企业融资的探索样本

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發表於 2019-6-19 14:05:52 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
政银联手搭平台

8月26日,河南省工商局与扶植银行河南省份行举办“支撑‘双创’办事成长”周全计谋互助协定签约典礼。为办事小微企业融资,工商、金融机构在信息同享、企业通平台、资金办事、技能整合、办理立异、职员培训等方面的计谋互助周全拉开。

在协作办事中,河南各级工商构造充实应用“河南省企业信誉信息公示体系”,鞭策当局部分和银行、证券、保险等专业机构为小微企业供给更有用的办事。经由过程两边开放的“河南企业通”体系,将工商部分的“河南省企业信誉信息公示羁系警示体系”对接金融征信体系,实现330多万户市场主体信息归集、数据同享。工商银行经由过程“企业征信体系”和“信贷台账体系”提取贷款违约、贷款过期等不良记实企业名单,交由工商部分纳入“河南省企业信誉信息公示羁系警示体系”;对体系中被列入黑名单的小微企业创建失期惩戒和联动相应机制,构成“一处违法,到处受限”的场合排场。

截至本年10月尾,在河南省工商局的鞭策支撑下,河南工商银行、建行银行两大金融机构共协助小微企业16800余户,融资贷款总额达410余亿元。(河南省工商局 陆诗秦)

案例

“这150万元的小额贷款真是‘实时雨’啊,从起头跑贷款到农行拨款只用了一天时候。有了这笔钱,咱们就‘有米下锅’了”。焦作某医疗器械有限公司的李总收到工商银行的贷款,皱了半个月的眉头一会儿舒开展了。据悉,根据细化施行方案,河南省工商银行向小微企业奉上融资“大礼包”——最少每一年累计放贷500亿元为企业成长“造血输氧”。中国工商银行河南省份行卖力人暗示:“本年,咱们提早完成500亿元的小微企业融资支撑方针使命应当没问题,‘两个工商’联手,就可以让小微企业生得出,活得好!”

合作担保基金池

2015年末,甘肃省在天下率先推出了无典质、无担保、低本钱的小微企业合作担保贷款,其重要目标就是操纵当局有限资金,撬动银行放大贷款。

详细做法是,省、市两级人民当局拿出必定数目的资金创建当局“危害抵偿金”,申请贷款企业交纳必定比例的企业“合作担保金”,创建“合作担保基金池”。若是企业贷款产生过期,银即将依照步伐划定,申请扣除该企业缴纳的合作担保金,再从企业“合作担保基金池”抵偿银行丧失。若是企业“合作担保基金池”金额不足以抵偿银行丧失,则银行依照协定分管比例,启动申请动用当局“危害抵偿金”步伐。这一惠企政策一经推出,就遭到了广巨细微企业的接待。

可是贷款企业根基环境怎么,是不是合适小微企业划型尺度,是不是存在违法违规,是不是受过行政惩罚等环境,本来银行只能经由过程向工商部分发函扣问或到企业实地查询拜访才能晓得。国度企业信誉信息公示体系(甘肃)起头运行以来,银行方面直接登录企业信誉信息公示体系,所需数据便一目明了,防止了繁琐的函询查询拜访环节,大大收缩了事情流程,提高了审贷效力。

截止2016年10月尾,全省已乐成为564户小微企业发放合作担保贷款金额达23.47亿元。(甘肃省工商局 冯平昌)

案例

“真没有想到,借助国度企业信誉信息公示体系,白银市工商局和工商银行让我在如许短的时候内就拿到了贷款。” 2016年10月27日,白银市诚友工贸有限公司责任人狄向辉从工商银行乐成申请了60万元小微企业合作贷款时欢快地说。

牌号质押

牌号权作为企业的无形资产,正逐步被小微企业所熟悉并加以“盘活”利用。据统计,2015年国度工商总局共打点牌号权质押挂号970件,同比增加40%,质押牌号9463件,帮忙企业融资288.5亿元。

“十二五”时代,安徽省打点牌号质押贷款件数占天下总量的29.77%,居天下第一;融资额占天下的7.16%,居天下前列。

截止2016年10月尾,全省已累计打点牌号质押贷款1405件,累计贷款金额达135.456亿元。2016年8月30日,总局牌号局牌号专用权质权挂号安徽受理点正式开通,此举大风雅便了企业处事,遭到全省企业、金融机谈判下层工商同道的强烈热闹接待。截止10月尾安徽受理点已打点企业牌号质押挂号38件,质押牌号113个,融资金额2.55亿元。(安徽省工商局 艾鸿 高晓祥)

案例

日前,安徽省歙县市场羁系局辖区内企业黄山明明德轴承有限公司以其控股公司安瑞控股团体有限公司持有的2件牌号,得到歙县屯子贸易银行股分有限公司牌号权质押贷款融资1000万元,这是歙县市场羁系局又一次操纵牌号专用权帮扶企业质押融资。

在得悉黄山明明德轴承有限公司打点牌号专用权质押融资后,该局对打点挂号的书式申请资料筹备事情,举行了全程引导和专项办事。因该公司持有的牌号为普互市标,在资历审核和评料中不占上风,该局事情职员竭尽全力,与金融机构、评估机构、牌号局等单元多方沟通和谐,并派专人到工商总局牌号局,办结挂号手续,助其乐成领取了《牌号专用权质权挂号证》。

小微企业信誉信息同享平台

浙江省台州市作为天下小微企业信誉系统扶植实验区(全省独一获批的地市),推动完美同享、教导、评价、增信、培养、办事等“六机制一情况”扶植,特别经由过程扶植台州小微企业信誉信息同享平台(全称:台州市金融办事信誉信息同享平台),有用破解信息不合错误称问题。

该平台于2014年7月27日正式上线,定位非营利性机构,具有信誉立方体、正负面信息、不良名录库等功效,供金融机构免费盘问。截至2016年9月末,平台已收集金融、法院、市场羁系、质监等14个部分5466多万条信誉信息,笼盖58万家市场主体,共开设盘问用户2188个,累计盘问量达249万屡次,提高小微企业信贷可得性,小微贷款发放时候均匀收缩60%-70%。

今朝,基于平台大数据的企业信誉评级等二期项目已进入体系开辟阶段,将来将实现对小微企业信誉评级,为银行贷款授信供给深度参考。同时加速摸索“平台+银行+数据公司”三方结合的方法,开辟基于平台的、定向的大数据应用,今朝2家银行相干项目正在推动中。(浙江台州市市场羁系局 梁湘湘)

案例

近期,温岭市大溪镇某铸件厂向台州银行申请一笔贷款,信贷员小黄在放贷前检察了市金融办事信誉信息同享平台,发明该企业法人代表2008年有欺骗别人的刑事案件,并存在紧张的品德危害和谋划危害。随后,小黄反对了该笔贷款。

涉农动产浮动典质

自2012年头,姑苏市高新区(虎丘)市场羁系局在江苏省开创了涉农动产浮动典质融资模式。该模式由工商部分、银行、担保公司和保险公司四方介入,经由过程“工商部分卖力动产浮动典质挂号,担保公司承认庄家将来的果实为典质物并为典质贷款供给担保,保险公司设定保险产物以低落典质贷款的危害,银行完成放款”的流程设计,缔造性地知足农业出产谋划者的融资需求,昔时实现银行授信1000万元,贷款275万元的杰出开局。

经调研,笔者发明固然该项目减缓了短时间资金欠缺的迫在眉睫,但项目标现实推行面及贷款额并无到达预期方针。重要缘由是涉农主体扩大不较着、现实贷款需求范围不大、假贷门坎及本钱相对于较高、轨制施行主体间缺少高效互通机制。是以,还必要在加大鼓吹推介力度、低落假贷门坎和本钱、修订完美浮动典质融资轨制等方面下工夫。(姑苏市高新区(虎丘)市场羁系局 蒋丹)

案例

近期,姑苏高新区庄家刘某的生态果品买卖忙得不亦乐乎,一天卖出4000斤的果品销量让她喜不自胜。“但若当初没有经由过程涉农动产浮动典质融资模式从银行拿到45万元的贷款,咱们家的果品买卖生怕很难做到现在如许小有范围。”现在,像刘某如许的立异创业故事在姑苏高新区不竭上演。

非公党建

重庆市巴南区科技文化微型企业创业园是重庆市级微型企业创业园。该园有科技型、技能型、创意型小微企业148家。创业园党支部有正式党员12名,他们以创业园党支部为载体,把下层党建勾当与园区企业出产谋划勾当慎密连系,让下层党组织成为引领微型企业成长的焦点气力。

依靠小微企业党群办事中间,组建了微型企业融资办事中间,引进中国邮政储备银行、扶植银行、重庆银行、三峡银行、重庆屯子贸易银行等金融机构,银行事情职员入驻园区办公,为企业供给“一站式”融资办事,企业融资贷款加倍高效便捷。

在创业园党支部的组织动员下,设立了党员帮扶基金池,由区委组织部、工商局与创业园别离拨付经费、党员乐成人士捐助资金配合构成,实时帮扶谋划坚苦的党员谋划户,嘉奖优异的党员谋划户。这既表现了党组织的关切,又有益于阐扬党员的树模和动员感化。(重庆市工商局巴南区别局 谭灵 罗翔)

案例

建立于2011年的重庆成欧机器有限公司,重要从事机器零部件的加工制造。创业以后呈现资金缺口,急需资金七八百万元,可是那时银行贷款坚苦,因而成欧机器乞助于本地工商局。该工商局微企科和党群办事中间当即与成欧机器老总、就业局及银行沟通,最后得到银行贷款500万元,以解迫在眉睫。如今成欧机器已增资到500万元。

个协帮扶

比年来,湖北面向全省私营企业展开“省个私协会助企上市融资办事勾当”(简称“‘211’工程”),采纳由省个私协会牵头组织、市州协会共同推动的方法,引进更多的上市融资教导机构,在各地举行专题教导勾当,跟踪帮扶意向企业完美内部治理,助其登岸区域股权托管买卖中间甚至更高条理的本钱市场举行融资。同时,县以上协会展开多种情势的融资帮扶勾当,指导和帮忙小微企业操纵动产典质、股权质押、注册牌号专用权质押和申请专项信贷、小额贷款举行融资,盘活资产,解决资21點,金困难。

按照中国个协开端统计,2015年,天下各地协会共组织融资贷款勾当8967次,帮忙会员融资4915.97亿元,共有34.57万户会员从中受益。(湖北省个别劳动者私营企业协会 郑玲惠)

案例

2014年12月30日,湖北省个私协会跟踪教导办事的首家会员企业——湖北恒力新质料科技股分有限公司在武汉股权托管买卖中间挂牌上市,挂牌价为8元,公司以此可融资近5万万元,这标记着省个私协会办事会员企业上市融资迈出了乐成的第眼袋,一步。

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