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“雖有屡次降息降准，但總覺得還是不解渴。”“融資本钱有點高，企業利潤那麼薄，傷不起啊！”……
近日，記者在調查浙江省的杭州市、嘉興市和河南省的鄭州市、洛陽市53家企業時發現，比年來國家為支撑實體經濟發展相繼出台了一系列金融搀扶政策，很多政策取患了實效，但也有一些政策落地结果不太抱负。企業特别是中小型民營企業反应，當前銀行貸款門檻較高、申請較難，較高的融資本钱給企業經營帶來了壓力與負擔。這種情況在中部省分尤為凸起。
融資難、融資貴，中小企業很無奈
■“擔保公司也必要必定情势的典质，並且要收取保証金和擔保費，算下來實際本钱與民間借貸本钱差不太多”
“先熱情、后淡漠，最后常常不明晰之。”談起到銀行貸款的經歷，河南奧特科技公司董事長趙大平這樣感嘆。客岁，這家公司銷售規模達1.2億元，淨利潤率有10.8%，從賬面上看效益很不錯。开初，銀行對這些經營指標也比較滿意。“不過，一聽說我們沒有合适條件的衡宇、地皮等典质物，銀行的態度立馬180度轉變。”趙大平說，現在企業碰到急事，常常隻能寄托民間借貸。
手裡短缺典质物的企業不能不尋求民間借貸或擔保公司的幫助，推高了企業的資金本钱。河南歐斯曼科技公司董事長李廣順告訴記者，當前民間拆借利钱較高，“最低2分利，3分很广泛”。萬家食物負責人則說，隻要有民間借貸，企業一不可，民間資本馬上把企業告到法院，銀行會当即抽貸，企業就“死得更快”。若是走擔保，本钱也不低。趙大平暗示，擔保公司雖然不像銀行對典质物的请求那麼嚴格，但也必要必定情势的典质，並且要收取保証金（15%—20%摆布）和擔保費（2%摆布），“算下來實際本钱與民間借貸本钱差不太多，隻能解決臨時性資金欠缺，不克不及解決發展性投資。”
即使有幸從銀行貸出款來，企業也常常要為不低的利率而憂心。洛陽嘉盛電源公司暗示，他們1000萬元的銀行貸款年利率最終在8%以上，比一般制造業企業的红利程度還超过跨过很多。
河南萬基控股集團有限公司算了算，企業融資本钱中敞口承兌最低5.4%，融資租賃最高11.5%，均匀利率在8.2%，較基准利率上浮了90%。企業還反应，銀行對票據業務和表外業務收費也很多，有的企業票據貼現費用根基佔財務費用總額的一半以上，票據業務除承擔貼現利率外還要加收承兌敞口承諾費、信誉証手續費等。
融資難、融資貴，讓很多制造業企業特別是中小企業很無奈。“銀行很少會‘济困扶危’，他們常常比及企業融到資、項目红利了，且有大量流動資金和儲備時，才會過來‘錦上添花’。”河南鴿瑞復合质料公司總經理徐榮德說。
相較之下，一些國企則坦言，“背靠大樹好乘涼”，一些銀行乃至會追著放貸，并且利率下浮較多。“特别是大型國企，上市發債的利率在百分之三點多、四點多，融資本钱不高。”中國社科院金融所銀行钻研室主任曾剛認為，當前市場上資金供應充沛，總體利率程度也在降低，但確有部门企業融資緊張，“總體看，融資難、融資貴還是一個結構性問題。”
銀行控風險，實體企業負擔加剧
■有的企業本來過得好好的，但因為聯保互保的企業破產關閉，銀行就直接把正常運營企業的賬戶也給封了
很多企業反应，隨著經濟下行壓力加大，銀行广泛加強了對信貸風險的管控，而這對近兩年本就運行困難的制造業企業客觀上影響較大。
——流動資金貸款刻日过短，使企業不能不艱難地籌措“過橋資金”，有時乃至會被“搞死”。
今朝，我國商業銀行給中小微企業供给的流動資金貸款刻日大多在1年以內，企業若想到期后續貸，需把原有貸款還上以后再貸。杭州東華鏈條公司財務總監趙鵬飛告訴記者，為此，企業必須在還款時放置大量資金辦理續做業務，或用自有資金，或去小貸公司等处所借、付出高利钱，增长了大量的資金佔用本钱，“一來一去，快的話也要一周、十天，一年期貸款企業真正用的也就11個月”。
——銀行在貸款時请求企業之間聯保互保，也在必定水平上推高了企業的經營風險。
銀行在貸款時广泛请求企業之間聯保、互保。一家耐火质料企業反应，由於銀行请求聯保，一家企業不可，剩下的任何一家企業都會被銀行请求還款，一家企業出問題，其他企業便可能像“多米諾骨牌”一樣紛紛倒下，“2015年，我們企業就為聯保、互保企業還了1700萬元的本金和利钱，資金壓力太大了。我們還不算最糟的。有的企業本來過得好好的，但因為聯保互保企業破產關閉，銀行就直接把正常運營企業的賬戶也給封了。”
萬家食物負責人介紹說，他們這幾年前后擔保了5家企業，結果5家企業全都“冒泡”，有3家還被告到法院，“我們很緊張，一旦強制執行，對我們的打擊就太大了。”
“企業之間聯保互保，出發點是為解決典质品不足的問題，低落企業貸款的難度和銀行的办理本钱。可是，由於聯保互保多在同业業、同地區、上下流之間的企業中操作，也更容易發生系貓抓皮沙發,統性風險，應當謹慎操作。”曾剛說。
盼銀行改良服務，直接融資更暢通
■有企業暗示，盡管這兩年央行降息降准，但與其長期互助的銀行一般會鎖定利率，導致企業無法感觉到利钱本钱低落
“國家定向給中小企業的錢，我和身邊這些小企業真沒看到。”鄭州一家小微企業負責人直言，並未享遭到國家實施定向降准、給予小微企業融資優惠等政策帶來的好處，缘由之一在於小微企業多數沒有典质物、銀行不會輕易放款。杭州民生藥業暗示，盡管這兩年央行降息降准，但與其長期互助的銀行一般會鎖定利率，導致企業無法感觉到利钱本钱低落。
從銀行這邊看，“穩”字當頭是天职地点。不過，實體企業感触，銀行為規避風險而广泛採取嚴格續貸、聯保互保汽機車借款,等办法常常在客觀上會加劇企業負擔與風險。
先看續貸。銀行認為，先還款、再告贷是防控風險、核对企業經營狀況的首要手腕，直接續貸存在風險，颇有可能掩蓋壞賬。調查中，多家企業建議，可以先從信誉記錄好的企業開始，推動銀行對企業現有存量貸款實行“借新還舊”、到期直接轉貸，減少企業調貸資金佔用，緩解生產經營資金周轉困難。
再看聯保互保。一拖集團負責人介紹說，像一拖這樣的大型國企也被请求聯保互保，增长了企業風險。曾剛認為，從结果來看，聯保互保適用范圍有限、不宜盲目推廣，應盡量選取那些風險小、远景好的行業做，並且要把單筆和總體的貸款規模节制住。
調查中，初創型企業對融資本钱的壓力感觉最深。專家建議，對於處於初創期的企業，銀行可進行投貸聯動。“通過股權和債權搭配，可以用股權預期的高收益去彌補風險。”曾剛暗示，銀行在貸款中拿的是固定收益，貸出100筆款，有1筆失敗就會构成壞賬，而投貸聯動則能覆蓋一些風險。
話說回來，貸款只是融資方法的一種，不成能“包打全国”。曾剛建議，要從底子上解決企業融資難題，當前最應在銀行這一間接融資渠道以外，提高直接融資的比重，改變千軍萬馬擠獨木橋的現狀。發展直接融資，可採取的舉措很多，包含深化股市、債券市場的鼎新，讓運作規范、有發展远景的企業更易通過上市、發債融資等。
（本報記者劉志強、趙展慧、左婭、陸婭楠、王政、白日亮）
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發表於 2019-6-12 14:40:21
