央行醞釀應收賬款融資管理辦法 緩解中小企業融資難

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原標題：央行醞釀應收賬款融資办理辦法 緩解中小企業融資難

《經濟參考報》記者日前獲悉，企業負債率居高不下與中小企業融資難並存的布景下，央行正在醞釀應收賬款融資办理辦法，並已經開始緊鑼密鼓地進行調研，尋求動產融資盤活企業應收賬款資產，破解中小企業融資難題。

應收賬款融資，是指企業將賒銷而构成的應收賬款有條件地轉讓給專門的融資機構，使企業获得所需資金，加強資金的周轉。應收賬款融資是集融資、結算、財務办理和風險擔保於一體的綜合性金融服務。

本年2月，央行、發改委、工信部等八部委聯合發布《關於金融支撑工業穩增長調結構增效益的若干意見》，專門说起“鼎力發展應收賬款融資”，還提到“推動更多供應鏈参加應收賬款質押融資服務平台”，“推動大企業和当局採購主體積極確認應收賬款，幫助中小企業供應商融資”等內容。

據领会，央行、工信部等部委已經將應收賬款融資的轨制建設提上日程，有關應收賬款融資办理辦法制訂的前期調研已經緊鑼密鼓地展開。業內人士指出，办理辦法起首是鼓勵支撑商業銀行進一步擴大應收賬款質押融資規模，包含创建統一登記系統，完美應收賬款質押融資服務平台，创建應收賬款买卖機制等內容有望納入办理辦法。别的，還會對應收賬款融資做出進一步規范。

國家統計局數據顯示，7月末，我國規模以上工業企業負債合計542169.8億元，增長5.7%。規模以上工業企業應收賬款108136.1億元，同比增長7.6%。而在2011年底，我國規模以上工業企業應收賬款規模隻有7.03萬億元，四年間均匀每一年增长1.1萬億元，總計上升了63%。 商務部钻研院信誉評級與認証中间主任韓家平對《經濟參考報》記者暗示，應收賬款總規模超過10萬億，應該是歷史最高點。同比7.6%的增速，也遠高於同期企業主營業務收入1.3%的增速和利潤負增速。這表白企業應收賬款還在持續上升，資金周轉的情況沒有緩解。

據悉，我國應收賬款融資的重要方法有兩種，一是銀行從事的應收賬款質押融資業務，主如果用貸款的模式去做﹔另外一種是保理公司從事的應收賬款轉讓融資，保理在國際上稱為最適合成長型中小企業的东西，具备逆經濟周期的特點。比年來，很多企業也逐漸開始嘗試應收賬款資產証券化(ABS)的方法來進行融資。 中國社科院金融钻研所銀行钻研室主任曾剛暗示，一些中小企業自己的信誉評級較低，可是與其构成應收賬款關系的焦点企業的信誉資質是較高的。該中小企業以應收賬款質眼袋,押向銀行貸款，就可以夠促使銀行晋升對其的評估，從而改變其融資難的窘境。 “有調查顯示，中小企業應收賬款約佔總資產比重的30%。”韓家平說。 不過，在實踐中，中小企業應收賬款融資仍面臨諸多挑戰。曾剛暗示，不論是哪種方法應收賬款融資，其實現的条件都是其能夠构成穩定的現金流回款，而這很是依賴於付款方的商業信誉和付出能力。

“企業的應收賬款存在一些分歧的情況：有的是正常的佔壓資金，付款方具備付款能力﹔但也有的是一些自己就沒有付款能力或說商業信誉上已經是不良的應收賬款﹔乃至有的是一些虛構的买卖构成的所謂的應收賬款。在此前的鋼貿授信危機中，很多銀行有過這方面深入的教訓。”他說，在應收賬款融資中，銀行對买卖的真實性和付款方付款能力的監控顯得很是首要。 某商業銀行信貸部人士指出，改進完美應收賬款質押和轉讓等登記服務，並將相關信息在商業銀行內部同享至關首要。這樣可使得銀行加倍领会應收賬款付款方的信誉情況，便利銀行監控。别的，可以創新增信手腕，供给適當擔保。 還有業內人士建議，办理辦法應該擴大覆蓋面，不應隻限定在商業銀行的應收賬款質押融資除臭機,層面，還應該將應收賬款轉讓融資的保理業務納入。

業內人士預測，供應鏈金融、應收賬款融資將在政策的搀扶下迎來重大發展機遇，而與應收賬款高度相關的平台或企業也將呈井噴之勢。中國人民銀行征信中间牽頭組織的中征應收賬款融資服務平台建立於2013年末，截至2016年5月25日，平台促进融資买卖近3.6萬筆，促进融資總額冲破兩萬億元。

“監管層對應收賬款融資的高度重視，會使更多的金融機構和類金融機構關注應收賬款和商業保理公司的融資問題，並由此創新應收賬款和商業保理公司的融資模式和產品種類。”一名業內人士說，P2P網貸平台將成為更多商業保理公司首要融資渠道，别的，資產証券化、資管計劃、資產买卖所、發行債券等融資渠道將進一步發力，並在融資模式、金額等方面获得進一步冲破。

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