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物聯網金融 給民企融資帶來哪些改變

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發表於 2019-6-12 21:25:37 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
創新企業融資難題怎麼破?若何讓金融機構化解潛在風險,能夠安心貸﹔讓民營企業融資再也不難,可及時拿到“救命錢”?近日,記者在江蘇省無錫市調研领会到,無錫銀監分局先行先試設立了全國首個物聯網金融树模工程項目,有用解決了相關難題。

重構信誉體系

“物聯網金融用物聯網技術實現對倉儲物流、生產營銷的實體流的全程監管,實現資金流、實體流、信息流的三者合一,錢、物的逐一對應和實時動態轉換,讓銀行的資金貫穿產業鏈,交融到每個實體流環節,构成客觀信誉體系,資金風險再也不依賴融資企業原本的信誉體系和不動產的抵質押物,破解企業融資難題。”國家物聯網首席科學家、感知集團董事長劉海濤在接管採訪時說。

江蘇省無錫市是我國物聯網產業的首要發源地,也是物聯網技術交融發展的先行區。

在推進物聯網技術應用上,早在2010年,劉海濤帶領感知團隊在國際上起首摸索物聯網金融,並在建設銀行、農業銀行等金融機構的支撑下,開始推動物聯網與投資、銀行的結合。特别是客岁10月物聯網金融國際標准ISO/IEC 30163正式立項,標志著物聯網金融遭到了國內外的广泛認可。物聯網技術的廣泛應用,將重構信誉體系,推動一個全新的、客觀的信誉體系,解決誠信問題。

冲破傳統信貸模式

早在2017年6月,無錫銀監分局戴玉明局長帶領銀行機構30余人,來到無錫物聯網產業钻研院,领会物聯網金融服務體系開發情況,配合探討金融與物聯網協同發展。這一天,對於物聯網金融業務創新來說,正式拉開了序幕。

尔后,無錫相關部門在上級金融監管機構的指導支撑下,聯便秘治療,合江蘇銀行、無錫農商行、江陰農商行設立了全國物聯網金融树模工程項目。

據介紹,客岁1月到12月,树模工程共計服務動產融資客戶200多戶,此中傳統信貸體系下無法貸款的首貸用戶佔80%,其余為傳統信貸體系下過度授信客戶,授信金額10多億元,累計貸款發生額達20多億元,累計投放業務1700多筆。

物聯網金融树模工程項目,全流程線上貸款,均匀線上授信時間小於20分鐘,最快2pk10,分鐘,最短授信1天,最小單筆4.08萬元,最大單筆7600萬元,實現了隨借隨用隨還。銀行信貸效力提高4—5倍,本钱低落70%—80%。

管控潛在風險

在戴玉明眼裡,物聯網金融管控金融風險,摸索出领会決民營中小微實體物聯網金融管控金融風險,摸索出领会決民營中小微實體企業融資難融資貴、化解聯貸聯保和資金鏈斷裂等問題的新模式。

無錫市峰浦不鏽鋼有限公司,是一家不鏽鋼粗加工企業。在試點工程以前,由於沒有固定資產用於典质,根基無法從銀行獲得貸款,重要通過民間借貸、資金托盤商等方法融資,融資成今年化12%—20%,且存在很大不確定性和不穩定性。

2016年,峰浦拿到了中國與俄羅斯的自然氣管道項目中7000噸不鏽鋼加工訂單,資金需求約1000萬元人民幣。后來,峰浦通過無錫農商行進行動產質押融資,資金可以隨用隨借,靈活性高,綜合利率年化6.2%—6.3%,大大低落了融資本钱。

在物聯網動產質押融資業務的幫助下,峰浦實現了快速發展,員工數由以前的15人摆布發展到今朝的80人摆布,年營業額由客岁的約2億元發展到本年的預計6億元。專家們認為,物聯網金融變革了金融信誉體系和監管模式,為小微企業融資開拓了一條新门路。

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