中信銀行供應鏈金融破解融資難

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在當前一系列緩解民企融資難的政策办法陸續出台的布景下，若何推動銀行放下负担、輕裝上陣強化對民營企業的金融服務，考驗著銀行經營者們的伶俐和均衡能力。

據领会，中信銀行在加大民企信貸投放上有過諸多嘗試，今朝以供應鏈金融為抓手來盤活民企資產，解決融資難和融資貴問題。從信貸結構上看，中信銀行民營企業貸款佔比已靠近40%，三季度末規模超7300億元，增長幅度超300億元，遠超同業程度。

作為一家股分制銀行，中信銀行在兩年前就已經將服務小微企業和民營企業作為戰略轉型的一個标的目的。在組織架構上，該行專門建立了由董事長為組長的領導小組服務小微企業和民企信貸，也是銀行內部最高規格的領導小組。

對於民營企業和小微企業的“融資難”“融資貴”，中信銀行從民營企業資產的“再定位”給出了破解之道。中信銀行普惠金融部負責人谷凌雲暗示，大部门民營企業都是一些小型企業，數量龐大且融資困難，總結這些企業融資難的深層次缘由重要有五個方面：企業資本少、居產業鏈结尾缺少議價能力、征信體系缺失、資產難盤活和資金被大企業佔用。

“前三個身分是客觀存在的，可是后兩個身分可以從銀行角度解決。”谷凌雲暗示，這也是中信銀行供應鏈金融能夠成為抓手的缘由。

谷凌雲認為，要解決民營企業融資問題的關鍵是从新認識這些小企業的資產、資產的构成過程，並通過一系列东西盤活這些資產。“之前，商業銀行在信貸中一味強調典质物，這類資產的情势常常是房產，不適合民營小企業。在民營企業和小微企業融資中，銀行應更多關注應收賬款、稅款，乃至在資產构成過程中的訂單。”

據前瞻產業钻研院發布的《供應鏈金融市場前瞻與投資戰略規劃阐发報告》估計，今朝，全國企業的應收賬款規模在20萬億元以上。一旦盤活這部门頭部按摩器,資產，將解決民營企業融資上的不少問題。

“傳統企業都是自成體系，現在則是社會化大分工，深刻到經濟糊口的各个方面。從服務民營經濟上看，要圍繞新興行業和行業龍頭企業做搀扶，圍繞供應鏈和买卖來解決融資問題。”中信銀行公司銀行部兼投資銀行部總經理金喜年暗示。

金喜年認為，從銀行角度看，之前供應鏈金融推進舉步維艱，一個關鍵的問題在於信息不對稱﹔這些年，互聯網科技的應用已能夠實現信息流、物流和資金流的三合一，信息透明能夠為銀行信貸供给平安保障。

“做供應鏈金融抓焦点企業，帶動性比較強，民營小企業的粘性更高，這也是中信銀行做民企融資的路徑和選擇。”金喜年稱。

據领会，中信銀行以供應鏈金融切入民企融資，是依靠大行業、大客戶、大項目,基於產業鏈上下流真實的买卖，抹茶粉,在节制商流、信息流、資金流的基礎上,“以大帶小”做深做透中小微企業客群，不僅可以低落產業鏈融資本钱，并且通過線上化、自動化等科技手腕滿足實體客戶便捷、高效的服務訴求。供應鏈金融創新項目即採取線上化方法開立電票和辦理融資，項目标落地，穩定了供應商的生產經營預期，穩固了產業鏈互助關系，大幅提高了供應鏈效力，支撑焦点企業晋升了市場競爭力。

“供應鏈金融創新項目契合中信銀行正在推進的戰略轉型。”中信銀行副行長楊毓稱。據领会，中信銀行2018-2020新三年規劃明確提出“打造特点化產品服務體系，塑造供應鏈金融競爭力，依靠雲平台、大數據等手腕，強化买卖銀行線上化服務能力，晋升客戶體驗”，在供應鏈金融業務中，以买卖銀行為抓手的方法有益於中信銀行推進公司業務戰略轉型。

隨著我國經濟轉型持續升級、產業結構深刻調整、實體企業金融需求日趋增長，供應鏈金融業務由於具備“產融結合、脫虛向實”的屬性，已成為深化供給側結構性鼎新、创建現代化經濟體系的焦点內容和服務實體經濟的首要引擎。

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