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在一系列利好政策出台的布景下，小微企業融資形勢有何變化？記者近日深刻小微企業眾多的珠三角地區發現，在服務國家戰略和未來業務發展的雙重考量下，銀行業小微金融服務有了諸多創新，很多企業從中受益。與此同時，一些經歷過考驗的企業，融資理念也逐漸走向理性成熟。
企業的感觉：沒想到的全新信貸模式
赫茲曼電力（廣東）有限公司總經理李家良沒想到，公司對大客戶的應收賬款也能用來融資。“之前沒有房產等典质物，在銀行貸款簡直是寸步難行。沒想到會有這麼好的創新產品，我們用應收賬款拿到了500萬元的貸款。”他說。
李家良所說的是農行廣東省份行推出的“工貿速誠貸”，一款向擁有焦点企業應收賬款的小微企業發放的免典质的信誉貸款。
赫茲曼電力是一家重要生產經營開關、變壓器、電氣儀器等的高新技術企業。“公司大量資金用在研發方面，不像有些購買大量地皮的企業有典质物。正值快速發展期，股東乃至拿本身的房產做典质，但資金還是不夠，農行在關鍵時候給了我們關鍵支撑。”李家良說。
李家良的“沒想到”不是個例。位於廣東佛山的奧達信電器有限公司重要從事紅酒櫃、旅店冰箱的生產出口。公司總經理梁立昶同賓果賓果,樣沒想到，公司在銀行台北市當舖,5年的代發工資記錄幫助他拿到了一筆200萬元的貸款。
農行廣東省份行推出的“工資貸”，無需典质擔保，企業憑借在農行的必定時間的代發工資記錄就可以申請到相應額度的貸款。“因為缺乏典质物，企業融資一向比較難，這筆貸款解決了企業增长訂單、設備升級方面的資金需求。”梁立昶說。
應收賬款、代發工資，納稅、結算流水等數據正在被越來越多的商業銀行納入授信依據的范圍，全新的信貸模式推動了小微金融業務的快速增長。
暗地里的气力：技術進步和轨制保障
全新的信貸模式給小微企業帶來更多的融資機會，而這暗地里，科技气力和轨制保障是首要支撐。
“典质擔保最平安，但企業供给不了，這请求我們進行創新，既要保証資產平安，又要滿足企業的發展需求。”農行深圳華僑城支行行長羅捷方說。
一向以來，社會广泛詬病銀行熱衷當“當鋪”，但這暗地里是銀行對信息不對稱、風險難把控的擔憂。“一些小微企業的財務報表不完美，有的乃至是為了貸款做出來的，而我們卻要圍著並不真實的報表去審查。”農行廣東順德分行副行長馬紅櫻說。
專家認為，當前很多銀行推出創新金融產品，一方面是國家有请求，另外一方面是因為隨著科技金融的發展，用大數據評估小微客戶的信誉狀況，比原來的報表阐发更靠譜,銀行防控風險的能力大大晋升，信貸模式從“典质”走向“信誉”成為可能。
轨制的保障同樣首要。信誉風險較大是小微信貸業務的特點。為了撤销一線員工的顧慮，農行下發了關於小微企業貸款盡職免責的相關規定。
“規定很細很量化，之前要舉証你沒問題才能免責，現在隻要沒有証據說明你有問題，就是沒問題，這是一大進步。”農行廣東省份行普惠金融事業部總經理葉智堅暗示。
更多的考量：融資更趨理性成熟
在受益於融資環境改良的同時，記者發現，當前企業的融資理念更趨理性和成熟。
“今朝解決了第一波資金需求，来岁渠道全数鋪開后，會有更大需求。但愿銀行能摸索更多對科技企業授信的方法，包含專利典质等。”赫茲曼電力財務總監毛曉燕說。
其實，對企業來說，銀行不是独一的融資渠道。但在毛曉燕看來，當前銀行貸款是最合適的方法。“有科創基金找我們談股權融資，但價格分歧適。同樣的市盈率，企業利潤1000萬元的時候和1億元的時候是纷歧樣的。對處於較快成長期的企業來說，銀行的債權融資方法更合適。”她說。
深圳市捷先數碼科技股分有限公司是一家新三板上市的企業。公司董事長陳健暗示，除在新三板募資一次和一次企業內部股權激勵外，根基都通過銀行貸款。“有一些資金找到我們，但我們要的不僅是資金，更垂青的是市場資源，更願意選擇戰略投資而不是財務投資。”
即便是傾向於銀行貸款，捷先數碼的資產負債率也隻有20%摆布。“債權融資本钱最低，但其實企業承擔的壓力最大，因為最后是必須要還的。每筆貸款，從簽字那天開始，就要想著若何把它還归去。”
這種考慮對中小企業來說很首要。他暗示，很多科技型中小企業以研發見長、技術見長，但在發展壯大過程中，企業內部办理特别現金流办理，必要渐渐適應完美。
像捷先數碼這樣注意現金流办理的企業不是少數。在很多企業“喊渴”的情況下，深圳飛思瑞克科技有限公司總經理倪曉暗示，公司資金需求不大，今朝沒有大規模的擴張計劃，自有資金足夠。“新的投資象征著新的風險，步子不克不及一下邁得太大。對中小企業來說，供给公道的服務、賺取公道的利潤，才能走得越來越穩健。”
“深圳的科創型企業密集，企業經營較實，競爭實力也較強，資金需求是在真正生產經營中產生的。對這樣的企業，銀行願意放款，而企業本身申請貸款時也很稳重。”羅捷方說。
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發表於 2019-6-12 19:45:41
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