四川:個體工商戶的融資路這樣拓寬

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“處處都得用錢。”臨比年底，綿陽市三台縣從事米粉生產的個體工商戶高仁總為資金周轉發愁。中國人民銀行成都分行攜手金融機構及時伸出援手，向其放貸50多萬元。申請銀行貸款，高仁之前從沒考慮過。印象裡，銀行門檻高，融資難、貴、慢。“再說了，一分錢的典質物都沒有。”

籌集資金方法的變化，源自人民銀行成都分行聯合四川省民營辦、省財政廳、國家稅務總局四川省稅務局開展的“‘貸’動小買賣，服務大民生”金融支撑個體工商戶發展專項活動，活動時間為2021年7月至2022年7月。省內各銀行業機構紛紛響應、積極參與，訪店、訪企、訪園區，為個體工商戶發展紓困。人行成都分行11月1日颁布的最新數據顯示，截至三季度末，四川刷卡換現金,個體工商戶貸款余額3391.4億元，同比增長14.1%，高於各項貸款增速1.4個百分點，連續17個月高於同期各項貸款增速。

三訪、三問、三送

“金融甘露”送到數量至關節修復藥,多的市場主體身邊

截至9月末，全川實有民營市場主體726.51 萬戶，佔全数市場主體數的97.43%，此中，個體工商戶533.13萬戶。本年1到9月，全省新設立民營市場主體34.42萬戶，佔全数新設立市場主體數的97.8%，此中，個體工商戶新設立22.31萬戶。

“不難看出，個體工商戶是我省數量至多的市場主體，是苍生民生最直接的服務者，也是經濟‘肌體’上充滿活气的‘毛細血管’。”人行成都分行相關負責人暗示，2020年在全省開展了以“‘貸’動小買賣，繁榮大商攤”為主題的個體工商戶“金融甘露行動”，2021年又進一步聯合多部門開展“‘貸’動小買賣，服務大民生’”金融支撑個體工商戶專項活動，推動四川金融支撑個體工商戶金融服務提質增效。

“但愿這樣的活動再多一些。”來自甘孜州康定市的白馬扎西邊聽邊做筆記。人行成都分行在當地開展金融支撑個體工商戶專項調研活動，通過調查問卷、實地調研、走訪對接等，领會當地個體工商戶生產經營狀況和融資需求，點對點送政策、送產品、送服務。

“個體工商戶通過金融機構融資，必要系統性推進，層層冲破阻隔在個體工商戶和金融服務之間的屏蔽。”人行成都分行相關負責人暗示，要先摸清晰需求，再制订方案，讓機構和個體工商戶對接上，針對他們的具體問題精准服務。

冲破信息屏蔽。人行成都分行組織各地分支行及金融機構，開展“三訪、三問、三送”專項活動，訪店、訪企、訪園區，聯合市場監管、稅務等部門，運用大數據技術篩選經營狀況相對杰出的128萬戶個體工商戶，分三階段向銀行機構推送，組織金融機構通過線上線下相結合方法開展“掃街式”走訪對接、評級授信。主動向個體工商戶“問需、問計、問困難”，從融資本錢、配套政策、增信分險、金融服務等四方面梳理了13個急難愁盼的問題，創建問題台賬，一一落實解決。對於長期性、機制性難題，通過“行長走流程”活動、推動信貸業務創新等方法，從底子上摸索解決法子。

人行成都分行根據大走訪、大摸排功效，開展“送產品送政策送服務”活動，編制《個體工商戶金融服務產品手冊》電子書，匯總近400余種專項信貸產品向個體工商戶推送。組織開展“都會煙火”融資系列推介活動，重點進行“無貸戶首貸培養”和“有貸戶融資服務晋升優化”。

本年前三季度，四川金融機構累計對3.8萬戶個體工商戶的240億元到期貸款辦理了延期，新發放個體工商戶信誉貸款452.1億元。截至9月末，四川有貸款余額的個體工商戶87.4萬戶，同比增長11%;新發放個體工商戶貸款加權均匀利率5.7%，較去年底降低0.16個百分點。

“煙火貸”“金瓜果貸”“物流貸”……

創新產品滿足個體工商戶信貸需求

金融機構也在創新對個體工商戶的支撑方法。

“不消廠房典質，靠結算流水也能够獲得這麼大的貸款金額，這在之前是不敢想象的。”遂寧開發區一家便當店老板胡師长教師暗示，通過建設銀行推出的“商戶雲貸”申請了100萬元貸款，用於第5家連鎖店。“這是技術的創新。”當地建行事情人員暗示，這款產品通過評估個體工商戶在收銀機的買賣信息，結合多類歷史數據，便可以綜合判斷告貸人的經營情況。

瀘定縣經營養殖場的周洪英，通過甘孜農商銀行的個體工商戶經營性貸款產品“支小貸”，獲患了個人生產經營貸款60萬元，解決了流動資金問題。張鴨子凍貨店老板張文彬獲得農行專門支撑個人經營和創業發展的“個人助業貸”70萬元。

人行成都分行還聯動金融機構，用好“貨幣政策、財金互動、專項支撑政策东西”，深化“搭平台、創產品、優服務”辦法。

融資程度進一步晋升。四川金融業創新推出“煙火貸”“金瓜果貸”“物流貸”等產品，晋升多樣化信貸需求滿足度;針對個體工商戶“短、小、頻、急”的融資需求特點，開發“普惠e貸”“隨貸通”“e商助夢貸”等線上貸款和隨借隨還貸款模式，構建“秒申秒審秒貸”放貸機制，減少資金周轉的過橋本錢;針對分歧信誉等級的個體工商戶，摸索開展“整區授信”“整圈授信”等模式，解決信誉信息不健全的問題。

融資效力進一步提高。我省著力建設“天府信誉通”平台，協調相富遊娛樂城,關部門同享個體工商戶注冊、納稅、社保等信誉信息，匯集57類信誉信息超15億條，實現平台“信息聚合、融資對接、信誉畫像、精准放貸”功效。平台開設“個體工商戶融資”專區，累計向個體工商戶實現融資對接5401筆，金額38.68億元。共同市場監管局開發“四川省個體工商戶全程電子化登記APP”，在銀行網點開通個體工商戶電子化登記辦健身呼啦圈,理服務，綜合服務從“至多跑一次”向“就近至多跑一次”轉變。

近日，省當局颁布了新版的財金互動政策。人民銀行成都分行相關負責人暗示，將聯合省財政廳細化新版財政金融互動政策貫徹辦法，針對個體工商戶等普惠小微市場主體推出央行再貸款支撑、財政給予貼息的“支小惠商貸”優惠信貸產品，推動金融機構向個體工商戶發放低利率貸款。（四川日報全媒體記者 高杲 盧薇）