緩解融資難,烏市這樣干(經濟聚焦)

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融資難融資貴是困擾民營企業和小微企業發展的“老迈難”問題。新疆烏魯木齊高新區（新市區）通過建設“政銀保擔企”平台，找到了一條緩解企業融資困難的有用路徑。

不僅如斯，當局、銀行、保險、擔保機構和企業聯袂唱戲，還有用晋升了銀行保險機構金融服務質量和效益，激發了金融機構開展業務的積極性。

“本年沒怎麼費周折就用設備作為典質陸續拿到了2000萬元融資款，貸款得手時間比原來短了不少，解決了公司資金回籠前的難題，沒耽誤生產。”說起本年融資的經歷，新疆紫晶光電技術有限公司副總經理韋建面帶喜悅。

不隻韋建，新疆烏魯木齊高新區（新市區）還有近百位民營企業家有著类似的感觉：融資門檻低落了。這得益於高新區本年3月以來實施的“政銀保擔企”聯動機制，由新疆銀保監局和高新區當局搭台，當局、銀行、保險、擔保機構和企業聯袂唱戲，既緩解了企業融資難、融資貴、融資慢問題，也有用晋升了銀行保險機構金融服務的質量和效益，激發了金融機構業務開展的積極性。

小微企業融資難，到底難在哪

融資難、融資貴問題是制約民營企業和小微企業發展的瓶頸問題，但到底難在哪兒？高新區有3萬余家駐區民營企業，該區金融辦負責人程孟勇組織人手在駐區民營企業中進行調研，總結出幾個共性問題。

“起首是這些企業的融資需求不被金融機構重視，銀行的金融產品方向於對大中企業客戶進行宣傳，小微企業的訴求轻易被忽視﹔腳臭治療,其次是傳統金融機構的產品注意抵質押物，而民營企業的實際情況是可供典質擔保的有用資產未几﹔最後，信息不對稱也是制約銀企互助的身分，小微企業對當局、銀行出台的普惠金融政策领會未几。”程孟勇說。

新疆華世丹藥業股分有限公司董事長武嘉林一句“跑銀行”道出了民營企業融資過程中的酸甜苦辣，“說融資難，倒不如說擔保難，銀行的典質擔保條件是硬杠杠，隻有衡宇、地產可以作為典質，還要打個五折，好比你有100萬元的資產，那隻能給你貸50萬元。”

“作為科技型企業，衡宇、地產有限，導致我們融資很是難。任何一家企業都出缺錢的時候，你的股權啊、設備啊，包含在當地經營20多年積攢下來的信譽，在銀行那裡都是免談。”武嘉林說。

“政銀保擔企”平台破解企業融資難題

其實，對於銀行來說，也有本身的難處。中國工商銀行烏魯木齊分行黨委委員、副行長溫東亮告訴記者，“不成否認，小微企業一般來說實力比較弱，處於產業鏈结尾，抗風險能力較差，信息不對稱等客觀身分造成小微信貸風險節制難度較大，從監管部門防备金融風險的角度來考慮，銀行難免對小微貸款較為謹慎。”

同時，有業內人士暗示，作為傳統金融機構，大部門銀行針對小微企業的人工植牙,信貸服務體系不夠健全，今朝在人力資源設置装备摆設上也更傾向於大企業，人手緊張導致銀行的獲客渠道不夠暢通。

面對各方難處，本年3月19日，新疆“政銀保擔企”互助树模簽約會在高新區舉行，9家金融機構與互助企業樂成簽訂了融資協議。截至今朝，已有27家金融機構通過“政銀保擔企”平台與高新區近200家企業達成為了204.3億元授信意向。

簽約會前，高新區金融辦就通過多種渠道發了調研表，采集民營企業的融資需求，共收到70多家企業、80多個項目触及近百億元的融資需求。以後，組織了為期一天半的銀企對接會，參會的銀行組建了“三級聯動”服務團隊，信貸前中後台配合共同，“不少步伐性、政策性的問題，有專家團隊來保障和支撑，提高了服務效力和專業性，為企業節省了不少時間。”程孟勇說。

銀行也開始針對小微企業的需求發力。溫東亮告訴記者，工商銀行在高新區當局的支撑下，通過烏魯去疣膏,木齊高新技術融資擔保有限公司解決小微企業的擔保難題，同時拓寬了銀行獲客渠道。通過“政銀保擔企”互助活動，對轄區內民營企業及小微企業的支撑力度加大，新增小企業貸款1世界盃足球下注，.8億元且融資本錢均節制在5%以內，小微企業融資難、融資貴問題获得了有用緩解。

當局性融擔，為小微企業融資保駕護航

“作為科技型企業，我沒有那麼多房產，可是我有設備啊，值幾個億呢。”韋建用設備作為擔保，通過高新技術融資擔保公司增信，拿到了2000萬元貸款，從而撬動了6000萬元的流動資金，公司的運行沒有因為資金未按時回籠遭到影響。

烏魯木齊高新技術融資擔保有限公司是由高新區當局出資建立的當局性融資擔保公司。民營企業的股權、機器設備、專利權等均可以在這家擔保公司作為典質，從而在銀行增信辦理融資業務。

3月至今，高新區（新市區）轄內企業獲得銀行貸款超百億元，貸款利率也壓縮到了低點。“我們是風險全擔，對銀行的利率有必定請求，今朝銀行對中小微企業貸款利率廣泛為基准利率上浮80%以上，而我們會建議互助銀行把利率上浮節制在30%以內。”公司董事長黃新中告訴記者。一般情況下，企業貸款利率大要在8%摆布，經過該擔保公司增信拿到的貸款，利率根基可以節制在5%如下。

由於公司優勢在於資金本錢低、銀企信息加倍對稱，是以在行業內擔保費處於2%以上的情況下，公司僅收取1%的擔保費，無形中又給企業低落了融資本錢。并且因為當局、銀行和擔保公司聯動，銀行放款效力大大晋升，從30個事情日壓縮到了20個事情日，工商銀行更是提出了5個事情日內辦結的目標。

“比拟銀行，我們對當局主導產業和重點行業领會更多，也更清晰企業的運行狀況，對於信譽好、經營穩定，僅僅因為銀行可擔保資產過低的企業，擔保公司為其擔保增信是有必定底氣的。但不是說可以為所有企業增信，無原則的擔保是會影響信譽體系的。”黃新中告訴記者。

擔保公司在防备風險的同時更重視化解風險。通過把握大量的企業資源信息，對產業鏈上下流進行協調、聯絡，協助解決企業生產、經營中存在的問題﹔通過貸款置換，從高利率銀行置換到低利率銀行，低落企業融資本錢，乃至在發生風險預警時，幫助企業通過低本錢過橋貸款的方法解決暫時的資金困難，幫助企業化解風險。

“本年上半年的試點說明我們的‘政銀保擔企’模式可以有用緩解民營企業和小微企業融資難的問題，後期我們會創建長效機制，每一年舉辦兩次銀企對接，還要對落實情況和结果進行跟蹤問效，為民營企業和小微企業的發展保駕護航。”程孟勇說。