微眾銀行行长李南青人民日报刊文:小微企業融資怎样“既普又惠”

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文|李南青 微眾銀行党委布告、行长

民营企業是社會主义市场經濟的首要構成部門，在承载立异、創業、保障就業民生等方面阐扬偏重要感化。

作為海内首家開業的民营銀行和科技銀行，微眾銀行的营業重點、成长方针與國度计谋高度契合。针對民营企業金融辦事中存在的难點和痛點，微眾銀行連系本身的科技上風，踊跃摸索立异，開端试探出一套以数据科技為驱動，便捷、低本錢辦事长尾客户的差别化成长模式。

讓金融辦事減脂茶,普惠公共

以普惠金融為计谋方针，秉承“讓金融普惠公共”的理念，致力于笼盖傳统金融辦事未笼盖的长尾客户。

鼎新開放40年来，民营企業蓬勃成长，成為鞭策經濟社會成长的首要气力。跟着國度和处所當局一系列搀扶政策的出台，小微企業資金需求较着增长，但受各类身分影响，“融資难、融資贵”問题仍不容轻忽。

從企業本身来看，小微企業的資金需求存在短、小、频、急的特色，融資門坎高、手续繁、流程长、前提严苛，很难知足小微企業出格是轻資产小微企業的姑且性、告急性融資需求。從銀行辦事来看，小微企業谋劃不不乱、財政辦理不規范、財政信息不透明，致使銀行與企業之間的信息不合错误称，貸款危害大。别的，傳统信貸营業依靠地面拓展，受限于網點结構，难以大范畴触达需求客户群。
微眾銀行建立伊始就以普惠金融為计谋方针，秉承“讓金融普惠公共”的理念，致力于笼盖傳统金融辦事未笼盖的长尾客户。咱們認為

“融資难”@必%妹妹u98%需@起首解决扩展普惠金融的可得到性；其次，是依照贸易可延续原则，尽力节制并低落各項本錢，渐渐减缓“融資贵”問题。比年来，銀行在小微金融辦事方面举行了斗胆摸索，鞭策产物立异、辦事立异和渠道立异，提高小微企業金融辦事的批量化、范围化、尺度化程度。微眾銀行經由過程金融科技的壮大助推力，阐扬大数据風控上風，打造全線上、低本錢、周全辦事小微企業的怪异模式。

科技手腕支持产物立异

應用金融科技手腕简化营業流程，充實整合征信、工商、税務等多方面的市场数据，構建小微企業貸款全流程智能化周全風控系统。

微眾銀行開業前两年，集中上風資本，發力消费金融范畴，咱們始终對峙计谋定位，牢牢环抱小微企業金融辦事踊跃展開各項筹备事情。

從2015年起頭，咱們即摸索基于互联網O2O平台详细场景下的小微企業金融辦事模式；环抱小微企業對金融辦事的需求，举行大量的市场调研、同行调研；同時，踊跃與當局部分、公用奇迹单元、各種贸易数据供给商等沟通，創建营業互助瓜葛；组建專家團隊，搭建了基于互联網大数据的小微企業信貸風控模子。

在消费信貸范畴堆集了必定資本和履历的根本上，微眾銀行于2017年末正式面向深圳地域，推出海内首個辦事小微企業的全線上、纯信誉的對公活動資金貸款产物“微業貸”，實現小我消费金融與小微企業金融“两翼齐飞”。

针對小微企業融資需求的痛點，微業貸設計了独具特點的产物形态。一方面，微業貸以企業法报酬貸款主體，使企業融資更便當；其次，微業貸定位為“短時間應急之需的企業零錢包”，與其他持久、大额、固定貸款形态较着區别；第三，微業貸手续便捷，额度审批立等可取、資金分钟到账、貸款第二天可還且免罚息。

微眾銀交运用金融科技手腕简化营業流程，充實整合征信、工商、税務等多方面的市场数据，構建小微企業貸款全流程智能化周全風控系统。咱們應用智能身份辨認技能、人脸辨認及活體檢测技能，實現線上客户身份审定；依靠人工智能算法，打造智能風控模子、反讹诈模子，防控危害；同時，微眾銀即将自立研發的區块链技能利用于線上存證及仲裁范畴，确保数据真實、完备、可托。

低落融資本錢搞活實體經濟

微業貸重要辦事的是金融還没有笼盖的小微群體，是國民經濟的“毛细血管”

以数据科技作為驱動，微眾銀行的小微企業融資产物實現了产物形态上的重大立异，經由過程互联網科技與大数据，解决降血糖藥品，傳统金融辦事危害本錢、固定本錢的“两高”困难，低落小微企業获貸門坎，晋升融資便當度和可得性。不管從經濟效益、社會效益仍是客户的反馈环境来看，這一营業模式根基解决“融資难”并為破解“融資贵”夯實根本。

微業貸上線不到一年，有用触达跨越20万户小微企業，此中，45%為制造業和高科技行業，39%為批發零售業，另有物流、交通运输、修建行業等，均是實體經濟范围的小微企業。授信客户中，67%的企業年業務收入在500万元如下，且在得到授信時，69%的客户無任何企業类貸款記實，40%的客户無任何小我谋劃性貸款記實，31%的客户既無企業类貸款記實也無小我谋劃性貸款記實。因而可知，微業貸重要辦事的是金融還没有笼盖的小微群體，是國民經濟的“毛细血管”。

為给企業供给更優惠的貸款支撑，微眾銀行深刻贯彻党中心關于支撑小微企業成长的决议计劃摆設，踊跃應用数据科技優化本錢布局，本年以来延续采纳有用辦法低落小微企業融資本錢，三季度新發放普惠型小微企業貸款利率较一季度降低近2個百分點，并按照客户危害、地域、行業、時點、产物等维度，举行差别化订價，力圖做到“既普又惠”。

曩昔一年，微眾銀行經由過程微業貸，解决了不足浴粉,少小微企業的“迫在眉睫”，知足了他們的出产谋劃資金需求，助力授信企業近50万員工的就業，為實體經濟成长做出應有進献。微眾銀行在小微企業金融辦事范畴大有可為，只要法子适當，辦法得力，小微金融還是一片广漠的蓝海。

互联網产物扩展辦事的邊際本錢低，将来，微眾銀即将继续操纵這一特征，進一步低落本錢、優化風控、下沉笼盖客群，延续為小微企業供给高質量的融資辦事，不竭摸索解决小微企業“融資难、融資贵”困难的可行路径，助力小微企業從“毛细血管”發展為“經濟動脉”痔瘡藥膏,。