“數據網貸”讓小微融資足不出戶“即需即貸”

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比年來，農行山東省份行主動適應小微企業差異化金融需求，多渠道創新產品及服務模式，摸索“互聯網+”金融服務模式。該行為五征集團、海潮集團等上下流小微企業供给“數據網貸”線上融資產品。截至2018年4月末，該行累計服務小微企業309家，發放貸款6.77億元。“數據網貸”可以批量、自動、便捷地向焦点企業上下流小微客戶集群供给融資服務，重信誉、輕擔保，全程網上操作，小微企業足不出戶便可在線告贷和還款，真正破解了小微企業傳統貸款准入難、審批難、擔保難的窘境。

長期以來，“融資難、融資慢、本钱高”是許多小微企業面臨的難題。比年來，農行山東省份行主動適應小微企業差異化金融需求，多渠道創新產品及服務模式，摸索“互聯網+”金融服務模式。該行為五征集團、海潮集團等上下流小微企業供给“數據網貸”線上融資產品。截至2018年4月末，該行累計服務小微企業309家，發放貸款6.77億元，上線商圈3家，規模居全國農行系統第一名。

據農行山東省份行普惠金融部負責人介紹，“數據網貸”可以批量、自動、便捷地向焦点企業上下流小微客戶集群供给融資服務，重信誉、輕擔保，全程網上操作，小微企業足不出戶便可在線告贷和還款。從發起貸款申請到貸款資金到賬，僅需幾十秒，與傳統銀行貸款耗時1個至2個月比拟，實現了小微企業融資“即需即貸”。

五征集團位於日照市五蓮縣，年產農用車40余萬輛，一向是農用車行業的龍頭企業，其主打產品三輪汽車、載貨汽車、農業裝備機械均獲得“山東名牌”和“全國免檢產品”榮譽稱號。憑借過硬的產品質量，集團下流經銷商的規模也不斷壯大，從原來的幾十家渐渐發展到現在的1000余家，遍及全國各地。

咸陽昌通農機有限公司就是五征集團在陝西省的一個經銷商，比年來，隨著鄉村振興戰略的深刻實施，農業生產活气進一步被激活，農用車市場渐渐繁榮起來，咸陽昌通農機有限公司的經營業績也隨之節節爬升。但作為車輛經銷行業，庫存資金佔用量大、資金回籠速率慢等問題，極大地制約了咸陽昌通農機有限公司的發展后勁。

“雖然這些年有與五征集團杰出的訂單往來記錄，累計資金流水近億元，但這種信誉記錄在傳統的銀行貸款中很難被列入評分，再加之缺少有用的抵（質）押物，一般我們經銷商隻能依賴自有資金採購，有時候空有大志壯志，最后隻能接管一分錢難倒英雄漢的逆境。”咸陽昌通農機有限公司負責人邵麗華說。

山重水復疑無路，柳暗花明又一村。令邵麗華沒想到的是，這個長期以來困擾她的融資難題，在農行日照分行的協助下解決了。該行客戶經理管雷暗示：“五征集團比年來生產經營一向连结著平穩上升的趨勢，集團在2014年就创建了完美的ERP客戶關系办理系統，保留了比年來累計的供銷基礎信息及买卖數據，很是合适農行‘數據網貸’上線條件，以是我当即向上級行作了上線請示報告。”

經過艱巨復雜的銀企對接、需求阐发、系統革新和ERP平台對接，五征集團“數據網貸”正式上線，並乐成為其下流經銷商客戶五蓮縣山拖農機商場發放首筆“數據網貸”業務貸款，開啟了五征集團經銷商互聯網融資的新時代。與此同時，該項目還創造了農行系統內“數據網貸”業務的兩個“之最”——項目從啟動到上線在全國農行系統所有上線項目顶用時最短﹔一期上線經銷商數量在所有上線項目中入圈客戶至多。

“自参加農行‘數據網貸’后，我們經營資金籌集的問題就水到渠成了。初次申請，用時不到5分鐘便獲得68.8萬元的貸款，利率較平凡中小企業貸款低了近10個點，并且隨借隨還，在電腦上點一點就行，實在太便利了。”邵麗華高興地說。

“數據網貸”業務投產后，依靠上下流供應鏈客戶與五征集團的歷史买卖數據，對互助穩定、履約杰出的小微客戶，供给了批量、自動、便捷的短时间融資服務，真正破解了小微企業傳統貸款准入難、審批難、擔保難的窘境。據领会，截至今朝，五征集團商圈1、二期共入圈商戶達220戶，農行總授信額度超過1.5億元，累計發放貸款4000余萬元。

南京創瑞豐系統集成有限公司是海潮集團的下流經銷商，很長一段時間由於缺乏可用於典质的地皮和房地產，又難以獲得優質大中型企業的擔保，流動資金壓力很大。2015年9月至今，該企業受益於農業銀行的“數據網貸”業務，已累計從農行貸款278筆，金額總計5434萬元，佔其總融資金額的一半以上。在“數據網貸”業務的有力支撑下，該企業經營百家樂補牌,規模大幅晋升。

“之前貸款門檻高、流程復雜、審批慢，自從有了農行的‘數據網貸’，我們作為供應鏈的下流企業，通過海潮集團推薦，現在在網上就可以操作，從貸款申請到資金到賬，隻必要一兩分鐘，真是太快太便利了。”海潮下流經銷商南京創瑞豐系統集成有限公司負責人說。

“數據網貸”可以幫助焦点企業進一步穩定供應鏈，強化與上下流企業之間的聯系。中建八局二公司上游供應商有300余家，此中有融資需求的客戶超過70家。领会到這一情況后，農行濟南分行營業部在上級行的鼎力支撑下，向客戶積極營銷農業銀行供應鏈融運彩開戶,資產品“數據網貸”業務，並且針對中建八局二公司和上游供應商的結算特點，對農行“數據網貸”業務進行了創新和優化，通過總行、山東省份行、濟南分行的步伐開發和流程再造，以反向保理的模式更好地對接和滿足了焦点客戶和上游供應商的融資需求，成為農行系統首筆“數據網貸”的反向保理業務。“該業務上線后，對於修建類上游供應商供應鏈融資業務具备很好的營銷树模感化，可以進一步加強農業銀行與中建八局二公司的深度互助，營銷服務多量優質中小微企業客戶。同時，對未來新業務拓展、客戶精准營銷也將起到極大的推動感化。”農行濟南分行相關負責人介紹說。（朱沙）

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