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中國銀行保險監督办理委員會組建建立后的第一道監管文件，就指向了融資擔保行業。
近日，《關於印發〈融資擔保公司監督办理條例〉四項配套轨制的通知》颁布，其文號為銀保監發[2018]1號，也被線上百家樂,業內人士稱為銀保監會“一號文”。
作為銀保監會下發的第一份政策文件，通知隨即引發多方關注。
有業內人士認為，銀保監會“一號文”的重要目标是推動銀行業與擔保業互助，提高融資擔保機構在資產办理、風險办理等方面的能力，引導融資擔保行業歸本溯源，聚焦小微企業和“三農”融資擔保業務，發揮好准大众產品的感化。同時，通過強化監管，加大對違規經營的處罰力度，节制行業風險，彌補監管空缺。
風險加劇
“醞釀時間長，對主流擔保公司影響不大。”
這是在北京某國有擔保公司任職的黃驊(假名)對於這份通知的理解。
據黃驊介紹，這份通知自客岁就開始收罗意見，“成為銀保監會的‘一號文’,在很大水平上也是時間趕巧”。
不過，即便如斯，在黃驊看來，融資擔保行業也的確必要整頓。
融資擔保是擔保業務中最重要的品種之一，是隨著商業信誉、金融信誉的發展必要和擔保對象的融資需求而產生的一種信誉中介行為。
1993年，我國第一家專業信誉擔保公司——中國經濟技術投資擔保(有限)公司(現改名為“中國投資擔保有限公司”)建立，象征著真正意義上的融資擔保機構出現。
有阐发人士認為，融資性擔保業務由於高風險、高資本请求的業務屬性，監管部門對其監管力度較非融資性擔保業務更為嚴格。
比年來，我國融資擔保行業發展較快，但同時也存在監督办理不到位，經營行為不規范、不審慎乃至引發風險，為小微企業和“三農”服務的意願有待增強和能力有待提高档問題。
黃驊對記者說：“今朝最重要的問題是中小企業融資難，此外，融資存在‘挂羊頭賣狗肉’現象，融資擔保層次過多。”
“還有就是擔保公司太弱，體量过小，話語權不夠。未來，擔保公司體量的擴充多是個需討論的話題。”黃驊說，别的，前些年民營融資擔保公司生長敏捷，行業准入門檻也較低，企業風控能力比較差，為了逐利選擇高收益高風險的項目，乃至做放高利貸、不法集資等違法違規業務。出了風險，一些擔保公司就倒閉、跑路，導致糾紛頻發，還帶來一些社會問題。
别的，風險加劇也是今朝業內人士广泛提到的問題。
在內蒙古自治區某國有獨資投資公司任職的翟芳(假名)對《法制日報》記者說，今朝，我國擔保行業缺少需要的擔保風險分离機制，融資擔保公司在開展擔保業務時常常承擔了100%的信貸風險，而相對於承擔的風險，融資擔保公司收取的擔保費率較低，這極大增长了融資擔保公司的運營風險，對融資擔保公司的發展和擔保業務的開展形成为了很大的阻礙。
銀行和融資擔保公司互助中雙方职位地方不服等，是受訪的擔保行業從業人員吐槽的另外一個集中地帶。
“商業銀行在銀擔互助中處於強勢职位地方，广泛採取提高擔保機構准入門檻、限定資金放大倍數、收取高比例保証金等多種方法向融資擔保機構轉嫁風險。”黃驊對記者說，在互助准入上，商業銀行广泛请求與資本實力雄厚的融資擔保機構互助，多數中小融資擔保機構被解除在外。在風險分擔方面，多數商業銀行请求融資擔保機構全額代償。
監管待完美
在業內人士看來，銀保監會这次下發的通知，無疑對融資擔保行業未來的規范發展起到關鍵感化。
黃驊認為，對於擔保公司來說，未來發展會更規范，因為從近3年的統計數據來看，由於監管收緊，擔保公司的數量處於減少態勢，一些不規范的民營擔台彩賓果,保公司渐渐退出此領域。而對於國內公司而言，隨著一些不太規范的競爭對手逐漸被镌汰掉，行業集中度在不斷上升。從中長期來看，這有益於行業規范發展。
比年來，國家對融資擔保行業也制訂了一系列行業規范。
2010年3月，《融資性擔保公司办理暫行辦法》頒布。2017年8月，國務院颁布了《融資擔保公司監督办理條例》。
“暫行辦法的頒布彌補了擔保行業法令監管的空缺，對融資性擔保公司的設立、變更和終止、業務范圍、經營規則和風險节制、監督办理和法令責任等進行了明確的規定。”黃驊對記者說，監督办理條例則使得國家對擔保行業的監管上升到了法規層面。并且，相較於以前的《融資性擔保公司办理暫行辦法》而言，“條例在周全性、系統性和長期執行效劳等方面均有質的提高”。
對於这次印發的通知對融資擔保公司的影響，業內人士認為，这次印發的通知會對《融資擔保公司監督办理條例》進行有用補充。
值得注重的是，銀保監會“一號文”只是面向融資擔保公司提出的原則性綱領文件，具體實施細則還有待处所金融辦進一步實施。銀保監會稱，各地可根據條例及四項配套轨制出台實施細則，實施細則應當合适條例及四項配套轨制的規定和原則，且隻嚴不鬆。
“在落實過程中，還是各個擔保公司本身落實，相應的細則可以保証通知的落地。”黃驊說，好比一些融資擔保公司缺少有用的自我監管的問題，許多融資擔保公司在创建自我監督機制過程中，其實際的約束力還是有很大差距的，擔保公司之間在交换與溝通時未构成在自我監督體系上的統一，沒有統一的標准，使得其在自我約束上無法實現真正意義上的價值。
對此，翟芳向記者阐发說，我國擔保類項目發展時間還比較短，仍處於起步階段，融資擔保公司都是市場自發的，其必要借助外部气力推進。由此，我國擔保行業就呈現出比較明顯的傾斜式發展。像現在小額貸款公司逐漸發展起來，主如果為一些必要小額款項的客戶貸款服務，較之之前的融資擔保公司來說，小貸公司的服務范圍變得加倍廣泛，其業務范圍與內容上也有很大的發展與冲破，一些發展比較快、實力比較強的融資擔保公司還相繼開展了一些新業務，其業務項目還處在啟動階段，實際结果還沒获得考查。
“融資擔保公司在實際發展中，出現误差比較大的業務發展模式，立法機構在實際監管法令法規的制订中也會越发成熟。相對來說，其新興業務的規定還有很大的空缺。”翟芳說，在未來發展過程中，信赖各处所金融辦的監督办理主體會获得進一步強化，其監督办理轨制也會加倍完美。
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發表於 2019-6-12 17:50:04
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