中国工商银行股份有限公司江苏省分行 创新性开展反洗钱反恐怖融资
近日，FATF颁布了《中国反洗钱和反逢甲民宿,可怕融资互评估陈述》，陈述认为中国创建了多条理的国度洗钱危害评估系统，金融业反洗钱监督工作获得踊跃希望。工商银行江苏省份行作为国有大型贸易银行的分支机构，比年来严酷依照人民银行请求，秉持“不忘初心、危害为本”的原则，踊跃实行反洗钱责任义务，立异性展开反洗钱反可怕融资事情，在反洗钱事情程度与质效晋升上获得必定成效。其一，健全机制、资本保障是实行反洗钱责任义务的条件。为确切实行反洗钱责任，一方面，江苏分行严酷遵照羁系机谈判工总行反洗钱规章轨制，同时按照江苏地域反洗钱事情现实，制订了响应办理法子或施行细则，旨在经由过程规章轨制的刚性束缚，来明白反洗钱事情请求，增强高危害洗钱环节办理。另外一方面，江苏分行以“体系做、集中做、专家做”为引导，建立了由分担行带领任组长的反洗钱带领小组，进一步打造完美了以反洗钱带领小组为决议计划机构、反洗钱中间为牵头组织、专业反洗钱小组为依靠、各营业条线为主体、信息科技为支持、业务网点为根本的反洗钱办理架构，为做好反洗钱事情供给了有力的组织保障。
其二，危害为本、依法合规是反洗钱事情的举措指南。为确切践行“危害为本”的反洗钱理念，江苏分行全员全介入，实现了反洗钱理念的入心入脑、见行生效。“关头少数”夸大履职。2018年，江苏分行省市行两级共召开由分担行带领主持的反洗钱带领小组集会44次，部分联席集会11次，重点转达会商羁系政策、新型危害、轨制法子等，有用鞭策了反洗钱事情希望。别的，江苏分行反洗钱分担带领、牵头部分卖力人均取患了中国金融培训中间颁布的“高档反洗钱合规官”及“反洗钱合规官”证书。“专岗职员”夸大专业。江苏分行配备的反洗钱专职职员均有大专、本科及以上学历，且全数取患了人民银行反洗钱岗亭准入资历证书，此中更有9人取患了国际注册反洗钱师资历认证（CAMS）。专业的理论常识布景，加之丰硕的实践履历，可以说，江苏分行具有一批专业的反洗钱专岗职员。“全部员工”夸大培训。江苏分行经由过程条线笼盖、岗前培训、层层培训等横向及纵向方法，实现了对办理职员、专业岗亭职员、柜面员工、客户司理、客服司理、新员工等的反洗钱培训。
其三，把准标的目的、与时俱进是反洗钱事情动态办理的请求。洗钱通道与伎俩跟着经济、技能程度和付出手腕的前进而不竭变革，反洗钱事情也必需“见招拆招”，不竭前进。为了应答反洗钱事情范畴的不竭变革，江苏分行延续不竭地对新兴危害和传统伎俩举行着钻研。为解决大额现金存取的反洗钱管控这一“老浩劫”问题，江苏分行展开了《新情势下大额现金存取管控与洗钱危害钻研》、《反洗钱严羁系情况下贸易银行的应答计谋》等课题钻研，钻研中阐发了大额现金存取买卖的轨制请求及近况，针对此中可能存在的洗钱危害隐患，连系大众长处、闭环办理、法令不完整性等经典理论，提出了将“冠字号码”作为现金“身份证”的概念，并给出了现钞数字化在大额可疑买卖、反败北等反洗钱范畴的利用建议。这些钻研结论对反洗钱范畴的事情程度不竭提高做出了首要进献。
其四，智能监测、精准甄别是晋升反洗钱有用性的有力包管。反洗钱事情可以说是在信息紧张不合错误称的环境下与犯警份子举行的较劲，“道高一尺，魔高一丈”的征象持久存在，这就对反洗钱职员的营业能力和程度提出貨運,了挑战。江苏分行以“领会你的客户”及“反洗钱陈述”焦点事情，拓宽思绪，立异法子，应用新科技，力图做到“魔高一尺，道高一丈”。严酷履行客户身份辨认轨制，筑牢根本。江苏分行经由过程人脸辨认比对新技能利用,防备“冒名开户”，增强泉源准入节制；针对小我新开户问题，专门印发《关于进一步增强小我客户开户身份信息保存审核办理的通知》；多部分配合签发《关于展开客户身份信息治理事情的通知》，经由过程体系硬节制，周全展开“客户信息治理”，夯实事情根本。延续鞭策做好非天然人受益所有人辨认事情，加强“现实节制人透明度”，为展开反洗钱、反可怕融资、反逃税事情供给支持。注意可疑买卖陈述质量，凸起成效。江苏分行环抱新一代反洗钱体系，在事情实践中，构成“让举动率直，让数听说话”的可疑买卖甄别阐发法子，充实应用智能阐发东西，施行于平常异样买卖陈述甄别阐发中。经由过程案例分解、钻研会等情势不竭展提高专职岗亭职员甄别阐发技术；经由过程“内部协查陈述”将一线员工与研判阐发职员慎密相联，使得可疑买卖甄别“画像不走样”。各业务网点在营业打点进程乐成切断冒名创办银行卡、出借账户、各种电信欺骗事务等三百多起，为客户挽回经济丧失上万万元，为冲击洗钱犯法做出了应有进献。
其五，深耕主业、缔造价值是反洗钱事情的价值表现。江苏省工行不但经由过程反洗钱规避合规危害、荣誉危害，同时阐扬后台数据阐发对客户身份辨认（KYC）、尽职查询拜访（CDD）的支持，客观反应客户的气力、能力，强化可疑陈述、客户分类成果的利用，经由过程“危害提醒”等多种情势，为前台营业营销、防控危害供给增值办事，防止反洗钱事情边沿化。比年来，南京多起影响庞大的涉众经济案件，工行均发明线索，实时上报可疑，遭到有关部分的充实必定。此中，江苏分行反洗钱中间自2014年头实时发明并延续陈述的南京地域某涉嫌“不法集资”可疑陈述，提醒专业部分和机构抵制长处诱惑，果断回绝了犯警份子所谓的“计谋互助”意向。同时，经由过程限定营业功效等办法，让犯法份子功成身退，有用规避了合规危害和荣誉危害，彰显了江苏分行反洗钱事情成效。（李永平）
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