央行牽頭首單區塊鏈融資業務落地深圳

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醞釀了近兩個月後，央行牽頭推動的國內首單將區塊鏈技術引入供應鏈金融的試點業務近日落地深圳，僅僅20分鐘就幫助一家企業獲取貸款，效力提高的同時本钱也有所降低。切實解決了中小企業融資難、融資貴問題，為銀行踐行普惠金融、声援實體經濟供给了又一首要渠道。

這僅僅是灣區貿易金融區塊鏈平台在深圳上線試運行後的一次初體驗，記者领会到，該平台是在中國人民銀行數字貨幣钻研所與中國人民銀行深圳市中间支行的配合推動、協調和組織下，深圳金融科技钻研院聯合中國銀行、建設銀行、招商銀行線上百家樂,、安全銀行、渣打銀行及比亞迪股分有限公司配合開發，致力於打造安身粵港澳大灣區，面向全國，輻射全世界的開放金融貿易生態圈。

供應鏈融資效力晋升，本钱降低

这次在深圳落地的供應鏈融資是灣區貿易金融區塊鏈平台的項目一期業務，建成为了基於區塊鏈技術的貿易金融底層平台，在平台上可進行包含應收賬款貿易融資等多種場景的貿易和融資活動。試運行現場，比亞迪的一個供應商向平台一家銀行提出貸款申請，資料齊全的情況下，這筆融資業務在20分鐘就完成为了，效力極大晋升，本钱也有實質性降低。

供應鏈金融是貿易金融的一種，是貿易金融的獲客渠道。重要基於焦点企業的應收賬款，即“1+N”模式，借用焦点企業的増信，銀行據此給更多上下遊中小微企業放款。有數據顯示，非金融企業應收賬款規模在2017年達到16萬億規模，市場空間廣闊，若是能夠據此做供應鏈金融，就可以解決不少中小微企業融資。

中國銀行深圳分行貿易金融部副總經理李爽向記者流露，事實上，平台上線以前，各家機構預設不少場景，最後選擇了供應鏈金融。缘由在於業務輻射面夠大，客戶群融資需求多，能切實踐行金融服務實體經濟的國策。好比試點焦点企業比亞迪，上遊供應商和下遊經銷商鏈條企業很是之多，一級供應商就有一萬多個，由此產生很大的信貸需求。

“比亞迪的供應商构成一筆應收賬款後，必要本身墊款，极可能去銀行融資。若是資質較差，就很難從銀行獲取授信；即便資質夠了，傳統模式必要銀行線下審查，更多靠人、貨、倉單，資訊的真實性、及口碑行銷,時性、準確性很難获得保障，操作風險和品德風險防範程度是比較低的，企業最終能夠獲取到的融資本钱也會比較高。這就形成为了中小微企業融資難、融資貴問題。”安全銀行买卖銀行事業部副總裁許紅輝接管記者採訪時提到，而在平台上，企業獲取融資的難度和價格均有降低，好比傳統模式下中小微企業融資本钱可能在年化7%~8%，藉助平台區塊鏈技術，融資本钱可能降至6%，乃至5.5%。

多方資訊校驗，增強銀企互信

现在，銀行既要防止對大企業“過度授信”，又對中小微企業有著普惠金融请求，但與中小微企業之間又存在著“自然屏蔽”。畢竟，有別於大型企業，多數中小微企業缺少信誉記錄，對於銀行來說風險比較高，風控會有難度。不過灣區貿易金融區塊鏈平台的搭建，讓銀行與企業溝通加倍順暢，進而能夠批量化解決中小微企業融資難題。

傳統的供應鏈金融模式中，招商銀行买卖銀行部總經理侯偉榮接管記者採訪時暗示，若何跟焦点企業確認买卖的真實性和独一性也是個難題，好比比亞迪有上萬個供應商，若是是給此中一些企業做融資，必要通過比亞迪供给確認證明，焦点企業事情量會很是大，對於部门上下遊企業的融資需求愛莫能助，或只供给企業名單，至於真實性讓銀行自行查驗。如斯以來，能覆蓋到的客戶很少，無法真正解決融資問題。

“從銀行角度，貿易布景真實性審核是傳統貿易融資業務中的重要難點之一，灣區貿易金融區塊鏈平台可以有用晋升真實性審核的有用性，並避免重複融資的發生。”渣打中國華南區總經理兼深圳分行行長吳乃莘向暗示，一家企業可能以统一筆應收帳款為擔保，惡意地從分歧金融機構獲很多筆貸款；在傳統金融體系中，由於各家銀行在資訊共用方面的局限性，上述惡意融資行為無法從底子上得以杜絕。而區塊鏈的焦点優勢之一，就是买卖資訊的透明和不成窜改，當企業用某一筆貿易在一家銀行獲得融資後，這一筆买卖就被記錄在區塊鏈平台上，它就不成能憑藉统一筆貿易從此外一家銀行獲得融資。

侯偉榮指出，在平台上，不只有买卖融資資訊，比亞迪與其供應商的簽約資訊也會體現在平台上，還有企業資金結算等。銀行可以綜合多方資訊對企業作出大數據風控模子，令風險評估會加倍周全、有用。總之，區塊鏈技術解決了不少節點的問題，最終優化了銀行的貿易融資業務。

央行的公信力和區塊鏈技術的運用，使得灣區貿易金融區塊鏈平台從源頭上保障貿易的真實性、融資的独一性。“區塊鏈技術就是要解決資訊的準確性，和資訊傳遞的及時性問題，令銀行業務效力更高，流程更短，本钱更低，風險节制能力更強。”許紅輝指出，當然，這並不克不及彻底解除風險，未來還要不斷的引入其他公平的第三方，好比中登公司、海關、稅務局、工商部門、司法部門、徵信機構等，使得平台越來越豐富，資訊平安性更高。不僅推動誠信社會的建設，也會讓中小微企業加倍註重徵信，更易從銀行獲取融資。

安身灣區，構建貿易金融生態圈

依照規劃，灣區貿易金融區塊鏈平台起步於深圳，安身於粵港澳大灣區，面向全國，未來有望輻射全世界的開放金融貿易生態圈。吳乃莘指出，作為製造業大本營，大灣區在全世界供應鏈中處於關鍵位置，在客運和貨物吞吐量方面具备自然優勢，並擁有科技和創新的強大經濟基礎。深圳具备擁有創新驅動的先發優勢，而香港作為領先的國際金融中间具备金融服務的優勢，這為大灣區內金融科技和數字化銀行的發展供给了抱负的創新環境，可以更好地服務於代表中國新經濟發展标的目的的企業。

“監管層已經提到，安身於大灣區，做成國際化的平台。合乎法令法規範圍內，結合企業融資需求，通過金融創新，銀行將其他業務場景包含跨境業務挪到平台上來做，也是未來的發展标的目的。”李爽暗示。

“但愿平台二期或三期能夠將境內境外买通，畢竟粵港澳大灣區包含香港、澳門等地，將粵港澳三地买通，這才是粵港澳大灣區貿易金融區塊鏈平台的設想。銀行信誉證、跨境結算等在現有政策框架下開展的跨境業務，均可以從線下搬到線上。”許紅輝指出，未來產品創新，模式創新，監管創新都有很大的想象空間。加之物聯網技術的應用，實現物流、資金流、資訊流三流統一，和創新泥土的孵化下，有望構建世界級的生態圈。

（來源：讀創/深圳商報記者 吳玉函）

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