金融活水润小微 工行衢州分行着力化解小微企业融资痛点
浙江在线10月26日讯（浙江在线通信员 孟文 朱华 记者 顾志鹏）东南阙里，南孔圣地。在浙西大地上，创业立异的热忱如火如荼。据衢州市市场监视办理局相干卖力人先容，衢州市个别工商户有近14万户，注册本钱500万元如下的小微企业有37000多户，此中，第三财产占到了73.5%，整体成长朝气勃勃，是衢州经济可延续成长的复活气力。金融是经济成长的首要基石，对小微企业来讲，金融支撑更是他们保存成长的“铁布衫”。若何让金融活水源源不竭地流向量大面广的小微企业？工行衢州分行以办事处所经济为己任，确切实行大行责任，不竭扩展普惠金融辐射范畴，多力齐发，化解小微融资痛点，把小微事情做实做深做细，线上线下两翼齐飞，买通金融活水流向小微企业的“最后一千米”。
“不但要帮忙保存‘不难’的小微企业，更要对临时碰到坚苦的小微企业举行帮扶，这才是普惠金融的要义地点。”工商银行衢州分行副行长吴乐云道出了“普惠”二字的真理。截至9月末，衢州工行小微企业和小我谋划贷款余额合计97亿元，此中单户授信500万元及如下的小微企业、小我谋划贷款余额26亿元，近年初增加4亿元，增幅到达18%，远超全数贷款增幅。
工行衢州分行客户司理访问北丰游览用品公司。
贷款网上办
立异产物破解典质难
“刚起头，他们奉告我谋划快贷这个产物，我是猜疑的，不要典质又随借随还，仍是线上操作，我心想哪有这么好的事！”衢州北丰游览用品有限公司总司理叶金宝笑着说。
五十出头的叶金宝是搞技能身世，早年大学结业落后入衢州本地企业华鑫事情，1999年企业改制，起头创业，阿谁时辰是欠债谋划。从最起头的三四十人到现在的近两百名员工，从最初租屋子到2003年买下地皮造厂房，再到这两年又追加投入1000多万元扶植新厂房，每步的成长都少不了与银行打交道。这些年下来，叶金宝最深入的领会是，“股分制贸易银行办事好但利率广泛较高，但传统制造业难就难在要节制本钱，近200人等着用饭养家，天天一睁眼就必要付出，以是咱们万不得已才会向银行贷款，并且也不敢多贷。”
“不外，如今可纷歧样了，自从客岁10月他们奉告我谋划快贷这个产物，我的包袱就少了不少。”让叶金宝大加赞美的“谋划快贷”，是工交运用大数据及互联网技能，基于客户的买卖、资产、信誉等多维度数据构建客户挑选、额度测算及危害监测模子，为合适请求的小微企业、企业主、个别工商户在线发放活动资金贷款的金融产物。正如叶金宝所说，纯信誉无典质、自动授信、主动审批、一键即贷，不但利率低还随借随还，节省了资金本钱，如许便利的产物，小企业用起来才安心。截至9月末，工行衢州分行已为700余客户自动授信，此中310户客户提款，贷款余额达8900万元。
像叶金宝如许做帐篷的小型制造企业，衢州本地有不少家。“本年帐篷行业广泛不太景气，但咱们工场倒还不错，今朝定单已排到来岁2月份了。”叶金宝骄傲地奉告记者，做制造业这么多年，本身总结了三条“清规戒律”：第一，老板本身要敬业，要介入便秘治療,不少事变的办理，甩手掌柜做不得；第二，工资待遇要不错，本身的企业职工均匀工资与同业业比是不错的，有些纯熟工可以拿到6000多元；第三，8小时事情制根基不消加班，人道化、讲效力。杰出的谋划办理，带来的是质量和交货时候的两重包管。虽然叶金宝的帐篷报价高于一些同业，不少客户在比力以后仍是会选择叶金宝的产物，由于客户买得安心。
吴乐云坦言：“小微企业事情的难点就在于，买的找不到卖的，卖的找不到买的。”若何冲破小微企业融资信息欠亨畅的坚苦？该交运用收集手腕，自动对接客户，不竭立异产物，知足小企业客户对加倍优良丰硕的金融产物的需求，深化互助范畴。除上面提到的谋划快贷，工行衢州分行还经由过程网上质押贷款、网上单子池质押贷款等收集融资产物，帮忙客户盘活金融资产。
工行衢州分行客户司理在凌宇扶植调研融资需求。
当局采购通
特点产物助小微发展
沉稳的气质，高耸的身姿，很难把面前这位凌宇扶植董事长童林平和砌路面、开压路机的修建队小工形象接洽到一块儿。
20多年前，童林祥只是修建队最底层的小工，他用了数年的时候从小工到班组长，再到包领班，办理项目、采办装备，举行原始本钱堆集。2008年，童林祥成为凌宇扶植的大股东，起头自力谋划。两年后，凌宇扶植就拿到了市政工程总承包二级天资和都会门路照明专业承包三级天资。现在，凌宇扶植每一年可以接20多个项目，员工也从最初的二十几人成长到了快要80人，近来方才接办衢州山河市一个800多万元的革新项目。
或许，恰是童林祥对本业的专注和谨严，为他博得了工商银行的存眷和青睐。针对凌宇扶植这种天资杰出、谋划妥帖的小微企业，工商银行衢州分行立异推出了一项特点方案——当局采购通，在小微企业获得衢州市本级当局采购合同后，以合同项下的预期销货款或工程款为质押，为其供给融资，无典质、刻日长，大大减缓了童林祥在工程前期垫资的压力。方案施行以来，已为近20户企业供给融资办事，截至9月末，有5户企业提款，贷款余额2400万元。
提及这些年企业的成长强大进程，童林祥言辞俭朴：“非要说有甚么法门的话，那只能说咱们最大的长处就是诚信、扎实。”在员工办理上，由于本身也是从苦日子熬过来的，以是他从不拖欠工人工资，而且立下结算端正：9月1日黉舍开学以前、年末春节以前，绝不克不及迟误孩子交膏火，也不克不及迟误大师高兴过年。
在企业谋划上，童林祥最大的感悟就是“步步为营，野心不克不及太大。”他奉告记者，这几年同业竞争敌手垮了不少，缘由就是扩大太快、野心太大，拿到融资就跑去做“看起来很诱人的”项目，这是千万不成取的。
凌宇扶植是工行衢州分行精准帮扶让小微企业茁壮发展的一个缩影。在工行衢州分行看来，对小微企业的金融办事事情，既要做实，又要做深做细。针对小微企业中持久用款需求，转贷时周转资金本钱高的痛点难点问题，该行推出小微企业固定资产购建贷，知足企业购买或制作谋划用房产和购买装备的中持久融资需求，刻日最长10年，以分期还款方法减小还款压力；推出小微企业续贷产物，对活动资金贷款到期前申请一笔新贷款用于奉还旧贷款，无需企业筹款还贷。
营建好情况
“能干真干”解决融资慢
“办事小微企业事情怎样展开？说究竟是让工行员工想干能干真干。”多年从事小微企业金融事情的吴乐云奉告记者，“想把小微企业事情做优做强，既要造情况，创建真正能做小微企业的机制，又要给兵器，完美的产物和办事就是咱们最有力的兵器。”
施行小微企业中心计心情制。工行衢州分行今朝已设有市分行本级、山河支行和龙游支行3个小台中搬家,微企业中间，并配备了专职普惠客户司理和专职审查职员，实现了前中后台的和谐有序，通顺了融资流程。小微中间具有最高1000万元的审批权限，在管控好危害的根本上，充实匹配本地的经济范围和小微企业融资需求。
创建小微企业贷款审查限时轨制。工行衢州分行率先在工行浙江省份行二级分行中提出“至多退一次”和“24个小时处置”的事情尺度。“至多退一次”是指审查职员要对上报审查进程中的疑难或需支行反馈的问题一次性说清晰，并经由过程邮件情势反馈支行，防止扯皮征象；“24个小时处置”是指除节沐日外审查职员对付支行上报的流程必需在24个小时内处置，许诺流程时效。施行今后，今朝小微企业申贷得到率已到达99%以上，同时流程时候收缩，从申请到放款均匀在3天之内，如新客户必要打点典质挂号的均匀在7天内。
确保小微企业事情人力资本设置装备摆设。工行衢州分行今朝配备“小微企业+小我谋划客户”专职客户司理近30人，小我信贷客户司理20余人，同时操纵辖内34个网点的营销能力，形成为了近90人的小微营销团队。为确保客户司理步队具有杰出的专业本质，增强营业培训，今朝已组织20余课时的小微产物、营销技术、营业流程培训。
完美小微企业营业稽核鼓励机制。一是整年全员稽核向小微客户成长指标歪斜，包含支行、主管、客户司理三级的稽核中，仅小微贷款相干指标比重就跨越20%。二是小微专项鼓励贯串整年，对新拓小微客户施行按户计较、嘉奖到人的鼓励法子，进一步提高客户司理拓展小微的踊跃性。
功崇惟志，业广惟勤。为将小微企业事情“做实、做深、做细、做优、做强”，工行衢州分行多力齐发，同一全行熟悉，加强任务担任，深化小微融资办事安身点；鼎力推动产物和办事立异，深化小微融资办事关头点；完美资本设置装备摆设和稽核鼓励机制，深化小微融资办事支持点，扎实推动小微金融营业周全、有用成长，致力成为普惠金融综合办事商。
肉丸机
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