緩解融資難、融資貴落實得怎樣了?銀保監會大總結
中新經緯客戶端2月25日電 25日，國務院新聞辦公室舉行新聞發布會，銀保監會副主席周亮對緩解民營小微企業的融資難、融資貴問題進行了詳細地總結。中國銀行保險監督办理委員會副主席周亮 國新網張馨 攝
怎麼对待融資難和融資貴問題？
會上，有記者問，近日，黨中心、國務院出台了《關於加強金融服務民營企業的若干意見》，請問銀保監會有沒有具體的落實办法，緩解民營小微企業的融資難、融資貴問題？
周亮暗示，記者提出的問題是我們在銀行保險監督工作中碰着的難點，也是一個重點，更是一個痛點。因為貨幣政策傳導欠亨就會痛。大师晓得，鼎新開放40年來，特別是黨的十八大以來，中國的發展取患了歷史性的成绩，也發生了歷史性的變革。這中間民營企業和小微企業作出了首要的貢獻，大师耳熟能詳的關於民營經濟在中國經濟中的@职%ACH52%位%ACH52%地%ACH52%方和感%94m9H%化@是“五六七八九”，GDP、稅收、創新，包含就業的份額都是很高的。
周亮指出，總的來看，民營企業和小微企業前一段發展還是不錯的，但近兩年確實碰着了融資難和融資貴的問題。怎麼看這個問題？可以從如下幾個方面來看：
一是國際國內宏觀形勢有變化。現在我們的經濟從高速增長轉向了中高速增長，經濟在轉方法、調結構，增長動力也在轉換。民營企業身在此中，也面臨著轉型升級的壓力。
二是企業本身有問題。過去一段時間，有的企業借貸比較轻易，杠杆率比較高，企業拿到錢今后就轻易沖昏頭腦，開始盲目擴張，偏離本身的主業。術業有專攻，每個人的能力是有限的，盲目擴張今后，經濟一旦有下行壓力，就有點经受不了。小微企業又有自然的不足，生命周期比較短，公司治理結構也不完美，有的企業連財務報表都不全，給銀行保險機構供给服務也制造了必定的難題。
三是金融機構的服務還不到位。我們在調研當中也發現，一些金融機構服務創新不足，因為市場的需求、企業的需求是多元化的百家樂,，可是銀行保險機構常常“壘大戶”，不太願意下苦工夫，小微企業掃街多累啊，坐在家裡喝著咖啡、吹著冷氣、等客上門，這樣生怕不克不及解決小微企業的需求。
四是傳導機制也有問題，信貸機制的傳導必定要靠“毛細血管”买通，宏觀層面的貨幣政策是穩健的，流動性也是丰裕的，可是若何把這些資金精准滴灌到千千萬萬的企業身上，是金融機構必須要霸占的難點。此外，有的銀行小微企業貸款審批效力比較低，有時過度依賴典质。
五是監管上也有一些不足。我們请求做到盡職免責，但在金融機構基層落實還不夠到位。還有一些評估貸款的中間收費比較多，“過橋”貸款的費用也举高了融資本钱。别的，還有誠信體系、信息不對稱的問題。我們也晓得，中國的融資結構是直接融資偏少，間接融資過多，這可能必要下一步的鼎新。怎麼解決這個問題？中心的请求是很是明確的，對我們銀保監會來講就是兩個字“落實”。因為所有中心好政策到我們手裡就是“細節決定成敗”，天使常常就在細節當中，這就是考校我們監管部門監管能力和素質。
四方面落實解決办法
銀保監會都做了哪幾方面的事情呢？周亮分別從增长信貸投放、低落融資本钱、晋升服務質效、幫助民營企業紓困等四個方面進行了總結。
在增长信貸投放方面。優化了稽核指標，明確了“兩增兩控”，我們把監管的重點聚焦到了單戶授信1000萬元及如下的普惠型小微企業。關於小微企業的分類，不少部門都出了標准，我們和人民銀行、工信部、財政部統一了標准，這樣就聚焦到真实的小微身上。我們请求這類普惠型小微企業貸款同比增速不低於其他各類貸款的同比增速，并且请求覆蓋面，也就是獲得貸款的戶數不低於上年同期。此外，我們拓寬民營企業融資的渠道，不论是直接融資還有間接融資，包含信貸、債券、股權、理財、信任、保險等，調動各方面資源，加大對民營企業和小微企業的投放。
在低落融資本钱方面。一是节制了貸款利率程度，依照價與量的挂鉤正向激勵銀行保險機構，更多地把資金傾斜到小微企業身上，主動地管控本钱、壓低利率。二是落實了收費減免政策。我們提出“七不许四公開”的嚴格请求，嚴禁分歧規、分歧理的收費。剛才兆星同道講了，我們不斷加強檢查力度，但還是有一些銀行、一些中小金融機構變相增长收費，乃至“以貸定存”“以存定貸”，搞一些變相的方法，提高了融資本钱。有些我們查到了，已經嚴厲糾正。也歡迎企業在碰着這些問題過程中向銀保監會、向各地銀保監局舉報，我們將發現一块儿，查處一块儿，絕不迁就。
在晋升服務質效方面。一是提高資金的设置装备摆设效力、融資便当化程度。現在在督導銀行完美创建普惠金融的組織體系，還有激勵和約束機制，包含內部通過比較低本钱的資金對小微支行進行資金轉移，使他們願意去貸、敢於去貸，特別是盡職免責方面，要實現敢貸、能貸。此外，現在新型的科技運用在金融領域也取患了比較大的進展，近来有的銀行操纵了大數據、雲計算，包含區塊鏈的技術，乃至操纵各種买卖模式的場景和平台，加強與人民銀行的征信系統、处所的稅務、工商等信息同享，這均可以成為下一步為小微企業放貸、增信的補充手腕，增长信貸評估的精准度。有的銀行搞了“秒貸”，建行、招商銀行等，還有一些中小金融機構、民營小貸公司都在做這方面的事情，有必定的進展。二是中辦、國辦剛剛出台《關於加強金融服務民營企業的若干意見》，這個《意見》标的目的是明確的，请求也是很具體的，結合本身的實踐，銀保監會正在钻研制订具體舉措。我們要優化金融服務體系，创建“敢貸、願貸和能貸”的長效機制，很快我們就會印發，到時企業可以從中感觉到實實在在的獲得感。
在幫助民營企業紓困方面。對民企和國企一視同仁，不搞區別對待。民企在一段過程中出現了一些風險問題，高杠杆、資金鏈緊張，我們更多地發揮了市場设置装备摆设資源的基礎性感化，用法治化的方法來解決這些難題，创建了一些金融債權人委員會，這些債委會全國有1.9萬多家，是依照市場化、法治化的方法來處理債務的。對於合适國家產業發展标的目的、主業也相對集中、市場有远景、暫時碰到困難的企業，我們還请求幫助他們渡過難關。此外，近来股權質押的風險比較凸起，保險的資金也設立了專項產品，共同有關方面化解他們的風險。
周亮暗示，我們採取的這些办法考慮了分歧行業、分歧市場、分歧企業的特點，沒有搞“一刀切”，掌控了力度和節奏。中心講得很明確，起首是要“穩定大局”，第二是要“統籌協調”。穩定大局就是不克不及出系統性風險，統籌協調就是各部門要加強協調共同，防止負面结果的疊加。第三是要“精准拆彈”。大师都看過一些電影，這必要很細致、很谨慎，這是考校我們程度的。今朝我們總體判斷沒有出現大的問題，以是風險是可控的。
别的，周亮還指出，以上办法成效是比較明顯的。一是信貸投放增量擴面方面，小微企業的貸款余額現在是33.5萬億元，此中1000萬元及如下的普惠型小微企業貸款達到9.4萬億元，同比增長了21.8%，這個增幅是不小的。1000萬元及如下的普惠型小微企業貸款戶數達到了1723萬戶，同比增长455萬戶。記者朋侪們平時是不是能從企業家的平常来往當中可否感觉到這點變化呢？我們這只是用數據說話，更多的要靠企業家的親身體會才是實在的。
二是貸款利率有明顯降低。根據統計調查的結果，客岁第四时度銀行業新發放的普惠型小微企業貸款利率比一季度降低0.8個百分點。6家大型銀行包含郵儲銀行比一季度降低了1.1個百分點，這個力度也是比較明顯的。此外，有些同道也擔心出現信貸風險，小微企業放貸這麼多，風險怎麼樣啊？可以告訴大师，風險根基可控。統計結果顯示，普惠型小微企業不良貸款率同比降低0.22個百分點。總的來看，民營企業股權質押風險也获得了有用緩解。
周亮暗示，下一步，我們在體制機制上還要進一步完美，雖然我們创建了普惠金融事業部，股分制銀行建立了5千多家小微支行、社區支行，但真正要解決這個問題還離不開各个方面的鼎力支撑。好比人民銀行、証監會、財政部、發改委、工信部，特別是处所当局也都做了大量事情，這些事情不是銀保監會一家完成的，眾多的銀行和保險業機構也支出了辛劳尽力。央行推出了定向降准，財稅部門對合适標准的單戶授信1000萬元及如下的小微企業貸款利钱免征增值稅。处所当局也搭建了信息同享的平台，這很首要，有時企業融資難，銀行不晓得哪家缺錢，以是金融的需求與供給要有信息的對稱。再一個，擔保公司也在低落擔保的本钱。總之，要百家樂補牌,彻底解決融資難、融資貴，還必要我們支出艱苦的尽力。
周亮還暗示，銀行業保險業是一個服務行業，我們的根就是實體經濟。下一步，我們會進一步深化金融領域的供給側結構性鼎新，優化融資結構，包含機構體系、市場體系、產品創新體系等，進一步為民營企業和小微企業供给更高質量、更有效力的服務。
最后，周亮還強調了市場的信念問題。他暗示，我們要善於從長期發展的大勢來掌控經濟，所有企業都離不開中國經濟的大市場，中國已經是世界上第二大經濟體，并且客岁經濟增長率達到了6.6%，在全球還是走在第一方陣的。特別是我們的體量如斯的大，工業化、城鎮化、信息化包含農業的現代化都在向縱深發展。從長期來看，中心有一個判斷，中國仍處於並將長期處於首要的戰略機遇期，這是我們信念的來源。以是，解決小微企業融資難、融資貴的問題，我們一向在尽力。
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